3 catégories budgétaires essentielles

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits proposés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'affecte pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

& # 39; Winging it & # 39; peut fonctionner très bien pour jeter une salade ou chanter du karaoké tard dans la nuit, mais pas tant pour gérer votre argent. Sans stratégie, il est facile de surcharger et de négliger des objectifs importants, comme l'épargne-retraite.

C'est pourquoi nous aimons les budgets qui proposent un plan pour vos revenus. Pour créer cette feuille de route, vous devez considérer les catégories de budget et déterminer quelle part de vos revenus devrait aller à chacune d'elles.

Les 3 catégories budgétaires

NerdWallet recommande la règle 50/30/20, qui divise votre revenu mensuel après impôt en trois catégories budgétaires:

besoin de

Ce sont des dépenses que vous devez payer pour vivre et travailler, comme une hypothèque ou un loyer et l'entretien d'une voiture. Ils doivent représenter environ 50% de vos dépenses.

besoins

Ce sont des dépenses qui ne sont pas considérées comme des besoins et excluent vos économies et vos paiements de dettes. Si vous pouvez vous en passer et gagner de l'argent, c'est probablement un manque. Cette catégorie devrait représenter 30% de vos dépenses. Les souhaits varient d'une personne à l'autre et d'une situation à l'autre. Il est donc parfois difficile de distinguer les besoins des souhaits. Par exemple, si vous utilisez un vélo tous les jours pour aller au travail, le prix et les frais d'entretien sont nécessaires. Si vous utilisez uniquement un vélo pour le plaisir, c'est un souhait.

Sauvegarder et rembourser ses dettes

Cette catégorie comprend les dépenses qui contribuent à votre avenir et doivent représenter 20% de vos revenus. Utilisez cette catégorie pour constituer un fonds d'urgence et mettre de l'argent de côté pour la retraite. Donnez la priorité à au moins une contribution pour obtenir la concurrence des employeurs sur votre 401 (k) si on vous en propose une. Vous pouvez également financer un compte de pension individuel (IRA).

En ce qui concerne les dettes, concentrez-vous d'abord sur toutes les dettes toxiques que vous avez, telles que les cartes de crédit à intérêt élevé, les prêts personnels et sur salaire, les prêts automobiles et les paiements de location avec option d'achat. Vous sentez-vous bien dans votre fonds d'urgence et votre épargne-retraite, et les dettes toxiques sont-elles remboursées? Bon travail. Cette catégorie peut également inclure des paiements qui dépassent les soldes minimaux sur les dettes à un taux d'intérêt inférieur, comme une hypothèque. (Apprenez la différence entre les bonnes et les mauvaises dettes.)

Que faire avec les catégories de budget

Tu vas bien maintenant. Gardez votre budget à un niveau élevé avec une calculatrice de budget 50/30/20. Entrez votre revenu net mensuel et la calculatrice montrera combien il devrait aller à chacune des trois catégories, selon la règle 50/30/20.

Ou approchez votre budget d'un autre côté en additionnant vos dépenses mensuelles dans chaque catégorie. (Voici une liste d'exemples de dépenses triées par catégorie qui peuvent vous aider à penser à vos propres dépenses.) Divisez ce montant total de dépenses par votre revenu mensuel avant de rentrer chez vous pour voir comment vos dépenses sont liées à la budgétisation par 50/30/20.

Supposons, par exemple, que votre revenu net mensuel soit de 1 500 $ et que vos souhaits s'élèvent à 600 $. Le coût de cette volonté divisé par le revenu est de 0,4, ou 40% – plus élevé que les 30% prévus auparavant.

Si vous constatez que vos besoins dépassent 30%, comme dans l'exemple, utilisez ces informations pour ajuster vos dépenses. Recherchez les coûts inutiles que vous pouvez économiser sans manquer. (Utilisez-vous réellement tous vos quatre services d'abonnement?) Peut-être qu'il y a d'autres souhaits qui doivent être rappelés, comme sortir pour dîner.

N'oubliez pas: l'objectif est de travailler vers le 30/30/20, et cela peut nécessiter de nombreux changements de comportement pour y arriver.

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