29 des meilleurs conseils de finances personnelles pour les débutants et au-delà …

Table des matières

Si vous effectuez une recherche sur Internet, vous trouverez de nombreux conseils différents pour vos finances personnelles.

Alors pourquoi ce message est-il différent?

Eh bien, ceci est une collection des meilleurs débutants devrait vraiment savoir. J'ai vu des messages avec environ 75 conseils et j'ai vu des articles avec environ 10 conseils très généraux.

Certainement pas un coup sur ces articles, mais je voulais en écrire un sur les incontournables. Mais aussi, ce sont ceux que j'ai vraiment compris lors de mon propre voyage.

Et deuxièmement, tous ces conseils sont des choses que j'ai commencé à faire à la fin de 2014 et qui ont vraiment été la clé de l'évolution de ma vie financière.

Comment ces conseils m'ont-ils aidé? Je gère moi-même mes investissements, j'ai un pourcentage d'économie de 60%, j'ai amélioré la valeur de ma carrière et mon salaire et bien plus encore. Si vous êtes intéressé, vous pouvez trouver ma page sur la plongée ici.

prêt à commencer? Ces 29 conseils financiers personnels ci-dessous combinent diverses catégories financières telles que la budgétisation, l'épargne, l'investissement et plus encore.

1. Vous ne voudrez peut-être pas le faire, mais faites un budget simple

FAITES si vous n'avez pas fait de budget, pas même dans une feuille de calcul. Je ne suis en aucun cas fan de mon obsession pour mon budget, mais si vous débutez, vous devez le faire. Il vous donne une vue d'ensemble de vos dépenses, de vos revenus, etc.

En visualisant et en visualisant ces chiffres, vous pouvez détecter des problèmes ou faire ressortir vos yeux avec des chiffres grossiers. Mais comme je l'ai dit, PAS D'OBSESSIONS À PROPOS DE CELA.

2. Pour comprendre vos finances, vous devez garder une trace de vos actifs

Comme pour un budget, il est important que vous calculiez vos actifs, quelle que soit leur laideur. La différence entre cela et la budgétisation? En fait, je regarde mes actifs chaque mois. Il peut également vous garder sur la bonne voie et vous aider à visualiser votre situation financière.

Il existe un certain nombre d'applications et d'outils en ligne sympas pour simplifier ce processus, comme Mint et mon préféré, Personal Capital. AUSSI PAS D'OBSESSIONS À PROPOS DE CELA.

3. Notez toutes vos dettes – même si l'ERG est mauvais

Maintenant, votre budget et vos actifs peuvent vous donner un aperçu, mais j'aime toutes mes dettes actuelles séparément. Non seulement les montants totaux, mais aussi les taux d'intérêt, le montant des paiements minimaux, la durée du prêt, etc. Cela m'a aidé à organiser ce qui devait être payé en premier, si je devais effectuer des paiements supplémentaires, puis .

Rien de tel que de voir près de 50 000 $ de dettes lorsque vous avez 1 000 $ à la banque, mais cela m'a ouvert les yeux un peu plus.

4. Réduisez votre style de vie s'il est gonflé – LBYM

LBYM, ou vivez selon vos moyens. Un concept aussi simple, mais la plupart d'entre nous ne le pratiquent pas bien. Si vous avez un salaire limité et des dettes élevées, vous ne devriez certainement pas passer à une voiture neuve, acheter un appartement cher, manger tous les jours, etc.

Avec les médias sociaux, nous essayons de suivre nos amis et notre mentalité de consommateur, nous tombons dans le piège de dépenser trop d'argent pour des choses dont nous n'avons pas vraiment besoin pour garder une apparence.

C'est bien de vivre confortablement, mais ne vivez pas au-dessus de vos options.

5. Obtenez le plus bas sur votre pointage de crédit et votre rapport de crédit

Comprendre vos cotes de crédit et votre rapport de crédit est un autre conseil financier personnel important pour les débutants. Le crédit Sesame est gratuit et ne nuit pas à votre score pour consulter vos rapports. Mais cela peut vous aider à détecter les erreurs, les factures en souffrance, les informations sur vos prêts et, en général, comment votre score se porte.

Si votre score est très faible, commencez par améliorer ce nombre. Cela peut affecter l'obtention de futurs prêts automobiles, hypothèques, appartements et le type d'intérêt que vous pourriez obtenir. Je ne suis pas nécessairement un fan de la façon dont les entreprises de rapports de crédit fonctionnent, mais il est toujours bon d'avoir un score supérieur à 700.

6.Faites un plan d'épargne (et respectez-le)

Comme c'est original! Je le sais! Mais il faut le dire. Lorsque vous débutez avec vos finances personnelles, vous devez préparer un plan d'épargne et le respecter. Souvent, vous obtenez un rythme, puis vous devenez lentement un peu paresseux. Non! C'est ainsi que vous retombez dans de vieilles habitudes de non-épargne.

J'ai utilisé une feuille de calcul qui montre tout avec combien d'argent devrait être dépensé pour épargner et investir.

7. Commencez à payer en premier

Cette philosophie existe depuis un certain temps, mais je ne l'ai vraiment découverte qu'en lisant le livre Rich Dad, Poor Dad. Cela semble quelque peu controversé, mais avec cette mentalité, vous restez sur vos objectifs d'épargne.

Trop souvent, vous payez tout le reste d'abord, puis vous ne pouvez presque rien économiser à la fin du mois. Si vous inversez les rôles, vous êtes plus soucieux de l'argent pour payer vos factures à temps et réduire les dépenses frivoles.

8. Séparez vos économies de votre compte courant

Vous serez surpris du nombre de personnes qui ne le font pas. Mais un simple conseil pour les finances personnelles, déplacez ce que vous voulez enregistrer sur un compte séparé.

Que ce soit un compte d'épargne avec la même banque ou une autre banque où vous ne touchez pas à l'argent, sauf en cas d'urgence. J'adore le compte d'épargne en ligne de CIT Bank, qui a un intérêt de 2,3% sur votre argent.

9. Passez 1 à 3 heures par semaine à lire sur les finances et l'investissement

Si vous voulez apprendre à prendre le contrôle de vos finances, vous devez lire. Peu importe qu'il s'agisse de livres, de blogs ou d'autres publications bien connues. Seules quelques heures par semaine peuvent changer votre vie financière. J'ai pris cette habitude fin 2014 et je continuerai cette habitude aujourd'hui. Vous serez surpris de voir combien vous apprenez en peu de temps.

10. Votre éducation financière est à VOUS

Avez-vous l'un des conseils pour les finances personnelles? Peut-être, mais c'est aussi la vérité

En général, personne ne vous tiendra la main et ne vous montrera comment vous pouvez réussir avec vos finances personnelles

C'est à vous d'agir et de changer votre santé financière. C'est à vous de commencer à apprendre et à passer du temps sur le fonctionnement des finances. Tu peux le faire!

11. Oui, vous devez gagner plus d'argent

Nous entendons tous parler de budgétisation, de réduction des dépenses et de prêter attention à vos dépenses. Mais à un moment donné, vous avez heurté un mur. Vous devez augmenter votre salaire et gagner plus d'argent.

Dans votre travail, cherchez des moyens d'améliorer vos compétences, d'en acquérir plus et d'apprendre pendant votre temps libre. Demandez une augmentation de salaire, sachez ce que vaut votre carrière et appuyez pour obtenir le salaire que vous gagnez. Ce ne sera pas facile, mais c'est nécessaire.

12. Utilisez l'argent et les applications budgétaires pour rester organisé

En tant que débutant financier et même expert, vous devez utiliser une sorte d'argent ou une application budgétaire. Ils peuvent tout organiser pour vous dans une grande image. Des applications telles que Capital personnel, Monnaie, Vous avez besoin d'un budget, etc. Vous permettent de rester concentré sur vos objectifs financiers et de surveiller vos dépenses.

13. Investissez en vous avant toute chose

Avant de devenir fou en investissant tout votre argent, vous investissez en vous-même. Que ce soit votre éducation financière, prendre des cours, acheter des cours ou des livres, faire une pression latérale pour gagner de l'argent supplémentaire, etc.

Votre meilleure possession, c'est vous-même.

14. Comprendre les conditions d'investissement les plus importantes (intérêts composés, coût moyen en dollars)

Deux mots d'investissement importants que vous devez vivre et respirer sont l'intérêt composé et la moyenne du dollar. Ces éléments sont importants pour comprendre comment vous pouvez mettre votre argent au travail et investir pour votre retraite. Si vous cherchez quelque chose que vous devez savoir, ce message est pour vous.

15. Lancer une pression latérale pour augmenter vos revenus et réduire la dette

Parfois, augmenter votre salaire sera très difficile ou long. Ça va, vous pouvez commencer une pression latérale. Beaucoup prendront également du temps, mais d'autres peuvent être lancés rapidement. Pensez à couper les choses sur eBay, à tondre l'herbe, etc. Quoi qu'il en soit, cet argent supplémentaire peut vous aider à économiser plus et à payer la dette plus rapidement.

16. Investissez dans des actifs, pas dans des passifs (et faites la différence)

Cela est probablement déroutant pour la plupart des gens et ce qui nous a été enseigné était un atout, dans certains cas, ce sont en fait des obligations. Il est important de comprendre cela lorsqu'il s'agit d'investir. Cette courte vidéo de Robert Kiyosaki l'explique:

17. Ne vous comparez pas financièrement avec les autres, concentrez-vous sur vous

Nous comparons notre propre situation financière avec celle qui nous entoure. Que ce soit des amis, de la famille ou d'autres personnes de notre groupe d'âge. Nous avons tous des situations différentes et tout ce que vous voyez n'est pas si glamour sous la surface. Ne vous comparez pas aux autres. Restez concentré sur vos progrès et ne vous inquiétez pas pour les Jones.

18. Comprendre comment fonctionnent les cartes de crédit et ne pas s'endetter

Construire un bon crédit et utiliser des cartes de crédit est important.

Mais il est plus important de comprendre comment ils fonctionnent et de s'assurer que vous ne vous endettez pas. Cela peut arriver beaucoup plus facilement que vous ne le pensez. En savoir plus sur l'utilisation des cartes de crédit et de débit ici.

19. Évitez la complaisance dans votre carrière, sachez ce que vous valez

Si vous êtes dans une carrière ou si vous avez l'impression que cela ne mène à rien, passez à l'action. Il est facile de se plaindre et de faire preuve de complaisance avec la médiocrité. J'ai rencontré ce problème et j'ai ressenti cela pendant trois ans avant d'être renvoyé. Vous laissez de l'argent, de la chance et de la croissance professionnelle sur la table. N'attendez pas pour apporter des modifications.

20. Perdez la mentalité "je m'en inquiéterai plus tard":

En investissant et en épargnant pour la retraite, vous pouvez manquer des années d'intérêt composé qui vous ont coûté des milliers de dollars et même des années de retraite.

Plus vous commencez tard, plus vous devez économiser et plus vous espérez être prêt. Cela s'applique à tout ce qui a à voir avec l'argent. Commencez dès que possible.

21. Réévaluez vos objectifs financiers personnels chaque année

De tous les conseils de finances personnelles dont vous devez vous souvenir ici, réévaluez vos objectifs. Quelque chose que vous avez commencé à faire dans le domaine des finances personnelles plus tôt peut être différent de celui où vous vous trouvez un an plus tard, deux ans plus tard, etc. Cela peut également être le même.

Quoi qu'il en soit, il est important de regarder vos objectifs financiers, ce que vous avez atteint ou où la vie vous mène. Ne soyez pas complaisant et ne laissez pas votre motivation financière passer entre les mailles du filet.

22. Découvrez vos options d'investissement en dehors du marché boursier

Quand il s'agit d'investir, la plupart des gens regardent le marché boursier. Un endroit idéal pour que votre retraite se développe, mais vous avez plus d'options pour diversifier et créer de la richesse.

Une fois que vous avez une bonne base, examinez d'autres domaines à diversifier, tels que l'immobilier, l'art, les entreprises, les prêts entre pairs, etc. N'oubliez pas, faites toujours vos recherches avant d'investir de l'argent.

23. N'achetez pas quelque chose tout de suite, dormez dessus

Économiser des coûts est bien sûr un excellent moyen d'économiser de l'argent. Mais je pense que le défi est quand nous voyons quelque chose que nous voulons, nous l'achetons. Même si nous n'en avons pas nécessairement besoin, nous ressentons simplement le désir de l'avoir.

Un moyen simple de résoudre ce problème est de toujours dormir avec cet achat ou d'attendre quelques jours. 9/10 le lendemain ou après cette période d'attente, vous vous rendrez compte que vous n'en avez pas besoin et cela fait le bonheur de vos poches.

24. Traitez-vous judicieusement, achetez des expériences plutôt que des matériaux

Dépenser de l'argent sur vous-même est très bien. Je n'ai jamais entièrement cru à l'extrême austérité, mais au lieu d'acheter des choses matérielles qui n'offrent qu'un bonheur temporaire, je le consacre plutôt à des expériences. Tels que les voyages et autres aventures qui créeront des souvenirs à vie.

25. Si vous obtenez une augmentation décente ou un emploi avec un salaire plus élevé, n'augmentez pas votre style de vie

La plupart des gens obtiennent de petites augmentations chaque année, probablement pas assez pour vraiment influencer votre style de vie.

Mais disons que vous avez une belle augmentation de salaire ou un nouvel emploi avec une augmentation de salaire substantielle. Beaucoup commencent à moderniser leurs voitures, maisons ou autres choses chères. Offrez de la résistance!

C'est bien de vous faire plaisir, mais profitez de cette occasion pour être sage et mettre vos dettes à rude épreuve, augmenter votre épargne ou investir dans la retraite. Évitez l'inflation liée au mode de vie.

26. N'ayez pas peur de discuter des finances avec votre partenaire ou vos enfants

L'argent et les finances sont une question difficile à discuter avec votre partenaire ou vos enfants. Mais plus vous pouvez être ouvert et honnête, plus vous apprenez à ne pas avoir peur de vos finances. C'est un excellent moyen d'apprendre, de collaborer et d'encourager.

27. Faites attention aux coûts lors de l'investissement

Des choses comme les frais de tenue de compte, les fonds indiciels ou les frais de gestion de fonds d'investissement, les frais de roulement, etc. Parce qu'avec le temps, votre retour et vos investissements sont tués.

28. Apprenez à être économique, pas bon marché

Pourquoi je ne suis pas une personne très économique, il est bon de comprendre ce que cela signifie. Cela a également une grande différence avec le fait d'être bon marché. Être bon marché, c'est dépenser moins, peu importe ce qui se passe et se concentrer sur la façon dont vous pouvez toujours serrer de l'argent. Être économique, c'est prioriser vos dépenses, vous avez donc plus de choses qui comptent ou qui comptent le plus.

29. Respirez profondément et allez à votre rythme

Cette liste contient de nombreux conseils financiers personnels. Ne vous laissez pas submerger, respirez profondément et travaillez à votre rythme. Cela peut sembler déroutant, mais le matériel est beaucoup plus facile si vous définissez un rythme. Ne vous précipitez pas, vos finances vous remercieront.

J'espère que ces 29 conseils financiers personnels vous aideront sur votre chemin.

Cet article a été publié pour la première fois sur Invested Wallet.