20 influenceurs partagent leurs meilleurs conseils pour 2020, Busines …

Les PDG, les planificateurs financiers et les influenceurs des finances personnelles partagent le bilan de la finance en 2020.
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"Quel est votre meilleur conseil pour les Malais afin que nous puissions bien faire cette année?"

Chaque année, je pose cette question à un ensemble d'influenceurs des finances personnelles. Et bien sûr, j'en ai 20 cette année: certains sont des PDG, d'autres sont des planificateurs financiers certifiés et je me sens toujours honoré de la participation de Twitterati malais.

C'est un vivier d'expériences et d'expertises extrêmement diversifié. Donc, pour nous aider à nous concentrer, j'ai demandé des conseils dans les domaines ci-dessous:

  • Finances personnelles générales
  • Investissement (y compris immobilier)
  • Pour les femmes
  • Pour les jeunes malaisiens
  • Bonus: le paysage malaisien de la Fintech
  • J'espère que vous trouverez quelque chose d'utile cette année.

    FINANCES PERSONNELLES GÉNÉRALES

    1. LEE CHING WEI, DIRECTEUR GÉNÉRAL ET CHEF DE L'INNOVATION CHEZ IMONEY

    (iMoney est le premier site de comparaison financière malaisien, qui abrite également un excellent centre d'apprentissage. Ching est le grand patron là-bas et quelqu'un que j'admire vraiment.)

    Quels que soient vos objectifs financiers, votre priorité absolue doit être de gérer vos dettes et d'améliorer votre capacité financière. Concentrez-vous sur l'évitement des dettes des consommateurs, qui sont des dettes sur des choses dont la valeur diminue. Cela vous aidera à poursuivre d'autres objectifs personnels et financiers plus importants.

    Pendant ce temps, l'amélioration de votre pointage de crédit vous aide à obtenir de meilleurs taux d'approbation pour les produits de crédit à l'avenir.

    2. KC LAU, FONDATEUR DE KCLAU.COM

    (Je lis KC Lau depuis que je n'étais pas étudiant à l'université il y a plus de 10 ans. Il est une légende dans l'espace financier personnel malaisien.)

    Vous voulez construire un véritable revenu passif en 2020. Nous voyons beaucoup de gens à la recherche de nouvelles choses, de régimes exotiques, d'entreprises à haut rendement, etc. Au nom de la création de flux de revenus passifs. Mais beaucoup seront déçus.

    Le revenu passif réel provient de la possession d'actifs:

  • immobilier avec des tarifs de location raisonnables
  • les entreprises qui produisent des flux de trésorerie
  • traits intellectuels qui méritent la royauté
  • Achetez quelque chose cette année. Ou créez-en un vous-même!

    3. SUZARDI MAULAN, IFP A.K.A. PAKDI, INVESTISSEUR, PLANIFICATEUR FINANCIER ET FORMATEUR

    (Pakdi est un planificateur financier islamique certifié qui éduque les gens sur l'argent depuis 2005. Retrouvez ses écrits sur Pakdi.net et Facebook.)

    2020 est l'année où les Malaisiens utilisent les technologies financières pour gérer nos portefeuilles. Coûts moins chers, meilleurs choix et plus d'opportunités. Pour commencer, vous pouvez regarder les conseillers robotiques, les prêts peer-to-peer et le crowdfunding en actions (ou peut-être même les échanges d'actifs numériques (crypto-monnaie)).

    Avec un capital de départ de seulement 100 RM, tout le monde peut désormais investir!

    (M. commentaire: pour certaines des plateformes d'investissement ci-dessus, vous pouvez même commencer avec seulement RM 3)

    4. ROSHAN KANESAN, PRODUCTEUR DE BFM & RINGGIT & SENSE SHOW

    (Roshan produit et anime Ringfit & Sense de BFM 89,9, la plus importante émission de radio de Malaisie sur les finances personnelles. Suivez-le jeudi matin à 9h30 et son blog.)

    Commencez à investir afin de pouvoir profiter de la puissance de l'intérêt composé. Grâce à la naissance des ETF, la dernière décennie a vu des plateformes d'investissement moins chères et plus accessibles: comme StashAway ou MYTHEO. Cela dit, que vous recherchiez des conseillers ETF et Robos purs, avec des évaluations de marché si élevées, vous voudrez peut-être utiliser une stratégie pour calculer le coût du dollar.

    Pensez à l'automatisation pour vous assurer d'investir de manière cohérente afin de ne pas manquer un acompte ou d'utiliser "accidentellement" le montant de votre investissement normal. (Pro-tip: définissez-le de sorte que l'argent quitte votre compte dès que votre salaire arrive.)

    Cependant, si cela ne vous convient pas, envisagez d'augmenter votre contribution mensuelle à l'EPF. Gardez à l'esprit qu'il y a moins de flexibilité ici et que vous ne pouvez généralement toucher l'argent qu'à 55 ans (ce qui peut être un plus si vous n'avez pas confiance pour laisser vos investissements seuls).

    5. JULIAN NG, PDG ET co-fondateur de AKRU

    (Julian est le PDG d'Akru, un conseiller robot avec l'approbation conditionnelle de la Securities Commission Malaysia. Nous nous sommes rencontrés pour la première fois lors de son émission au BFM et partageons l'amour des idées opposées.)

    Apprendre quelles actions acheter, quels biens immobiliers sont chauds, dans quelle devise spéculer et essayer de maîtriser les techniques d'investissement générales en tant que gestionnaire de fonds est tellement scandaleux. Le mouvement FIRE est en feu précisément parce qu'il n'essaye pas d'être gestionnaire de fonds. D'une part, il s'agit d'obtenir la bonne combinaison d'actifs et, d'autre part, comment augmenter le revenu d'un emploi actif / indépendant. En fin de compte, il s'agit de savoir comment nous pouvons gagner du sens et de la satisfaction à partir de nos expériences.

    Réfléchissez à la façon dont les facteurs non financiers peuvent avoir des conséquences financières. Apprendre à cuisiner rapporte beaucoup plus d'argent dans votre portefeuille et votre bonheur, car un excellent steak peut être acheté à la maison pour moins de 20 RM. La pleine conscience et la méditation nous aident à ne pas exiger des choses inutiles – ce qui, selon Sénèque, est la voie la plus rapide vers la richesse.

    Certains disent que le bonheur n'est plus, mais veut moins.
    Pexels

    L'investissement

    6. STEV YONG, FONDATEUR ET PDG DE MYPF

    (MyPF est une plate-forme d'éducation financière primée conçue pour aider les Malaisiens à simplifier et à développer leurs finances personnelles. Et tout a commencé à partir d'un blog Stev en 2013.)

    Étant donné le paysage économique et politique imprévisible dans le monde, l'allocation d'actifs est plus importante que jamais. On ne peut pas simplement rester à l'écart ou essayer de chronométrer la prochaine récession / récession. C'est parce que vous manquez – en payant des coûts d'opportunité – lorsque vous n'investissez pas dans Ringgit inactif.

    L'allocation d'actifs doit se faire entre actions, obligations, immobilier, espèces / FD et autres classes d'actifs. Diversifier entre les classes d'actifs, les pays / marchés, les secteurs / industries, les entreprises individuelles et au fil du temps.

    (M. commentaire: vous pouvez en savoir plus sur l'allocation d'actifs dans mon article simplifié ici.)

    7. DIVVY, FONDATEUR DE DIVIDEND MAGIC

    (Divvy n'a que 31 ans, mais possède déjà un portefeuille d'actions à six chiffres d'une valeur supérieure à 455 000 RM. Il écrit sur les actions, les dividendes et a été le premier Malaisien que je connaissais à partager ouvertement son portefeuille d'actions.)

    Les marchés financiers du monde se portent actuellement bien. 2020 serait un bon moment pour continuer à épargner en attendant des opportunités d'achat.

    Comme toujours, un investissement fondamentalement responsable serait la bonne façon à long terme. Quels que soient les actifs dans lesquels vous investissez, n'oubliez pas de toujours investir. Et n'oubliez pas de garder la tête froide lorsque les marchés sont agités.

    8. EZA EZAMY, co-fondatrice de MAJALAH LABUR

    (Eza est co-fondateur et COO de Majalah Labur, le principal site Web de Bahasa Malaysia sur l'investissement.)

    Tout le monde semble déçu du récent retour des grands garçons: EPF, Tabung Haji, ASB et les autres.

    Mais la question est: "Êtes-vous prêt à acquérir les compétences nécessaires pour gagner plus?"

    Êtes-vous prêt à perdre quelque chose, à gagner quelque chose?

    Il n'y a aucune utilité dans membangang par rapport aux autres; c'est le moment où vous prenez le contrôle total de vos propres investissements en 2020. Et tout commence par la connaissance: commencez à lire ces livres d'investissement, allez à ces séminaires d'investissement et ouvrez-vous aux nombreux types de véhicules d'investissement qui sont disponibles.

    Assurez-vous d'utiliser de l'argent «supplémentaire» pour investir afin que vous puissiez vous permettre de «brûler» et non pas l'argent qui est affecté à vos dépenses.

    9. WONG WAI KEN, GESTIONNAIRE DES TERRES, STASHAWAY

    (Ken est le directeur national de StashAway, le premier conseiller accrédité de robo en Malaisie. Chaque fois que je m'assois avec lui, j'ai l'impression d'apprendre quelque chose de nouveau sur le monde financier.)

    L'année 2020 peut être un défi pour les investisseurs en raison de la volatilité d'événements majeurs tels que l'élection présidentielle américaine et l'échéance du Brexit. La peur d'une récession maintient tout le monde occupé, malgré des marchés atteignant de nouveaux sommets. Devez-vous rester investi ou garder de l'argent? Quelques réflexions:

  • Payer trop tôt et manquer les bénéfices du marché avant la chute est tout aussi mauvais que de perdre de l'argent pendant le marché baissier. N'oubliez pas que les marchés haussiers ne vieillissent pas, ce n'est donc pas une «chose sûre» qu'après 10 ans d'une course haussière, les marchés entreront dans la zone baissière.
  • Vous pouvez toujours réaliser des gains modestes pendant une récession: des obligations, des FPI, de l'or et des actions défensives (par exemple, les biens de consommation et les soins de santé).
  • Parce que les marchés baissiers durent entre 18 et 36 mois, vous ne savez jamais quand la relance serait et vous manquez les avantages de la reprise en "V".
  • Et voici comment vous avez un portefeuille qui peut supporter les corrections:

  • Diversification: la recherche montre que les portefeuilles diversifiés perdent moins d'argent dans un marché baissier, ce qui signifie qu'ils fonctionnent bien à long terme. N'oubliez donc pas les actifs protecteurs tels que les obligations et l'or.
  • Dynamique: votre allocation d'actifs doit être adaptée à l'environnement économique. En période de récession, modifiez votre allocation pour offrir plus de protection. Lorsque l'économie s'est rétablie, passez votre portefeuille à des actifs de croissance. Tenir pour la vie chère n'est pas une stratégie d'investissement.
  • Objectif à long terme: si vous vous concentrez sur un objectif d'investissement à long terme (par exemple, la retraite ou l'éducation des enfants), restez discipliné si la qualité de l'investissement sous-jacent n'a pas changé – même si vous subissez de légères pertes.
  • Restez investi sur le marché et essayez de ne pas chronométrer votre entrée et votre sortie à court terme.

    10. CHARLES TAN, FONDATEUR DE COPIAND PROPERTY

    (Charles est un expert immobilier malaisien qui écrit sur kopiandproperty.com. Il est également le PDG d'une société de vente aux enchères d'actifs. "Payez les factures", dit-il …)

    Vous attendez l'éclatement de la bulle immobilière en 2020? La croissance attendue du PIB pour la Malaisie varie de 4,3% à 4,8%. Donc, en fait, aucune récession n'est attendue.

    Cependant, le surplomb de l'immobilier (propriétés achevées mais pas encore vendues) reste élevé, de sorte que le sentiment du marché n'est pas encore positif. Si vous cherchez à acheter, vous négociez avec les vendeurs pour un meilleur prix. Les développeurs donnent également leurs meilleures offres pour les unités invendues.

    N'oubliez pas que l'immeuble de placement est une décision à long terme. Heureux de décider.

    11. DAVID MAWER, ADMINISTRATEUR GÉNÉRAL D'IPROPERTY.COM.MY

    (David est le directeur général d'iProperty, le portail immobilier n ° 1 en Malaisie. J'utilise iProperty depuis> 10 ans maintenant et j'ai trouvé ça cool de leur demander un pourboire.)

    Il est facile de passer du temps à rechercher vos vacances de rêve ou des critiques sur le dernier endroit pour manger … mais si vous prévoyez d'acheter une maison en 2020, voici mes meilleurs conseils:

  • Faites des recherches avant d'acheter. Lisez le contenu immobilier et les blogs, recherchez dans la région iProperty ce qui est disponible, les prix de vente, les rendements locatifs et la croissance du capital de propriétés similaires. Soyez actif dans les foires immobilières, rencontrez des agents et des développeurs de qualité pour voir certaines des propriétés disponibles – et vous partez du bon pied.
  • N'utilisez pas trop d'argent, utilisez des outils numériques tels que des calculatrices pour être éligible à un prêt immobilier, pour connaître vos chances d'obtenir un prêt immobilier.
  • Pensez à long terme.
  • Meilleurs vœux pour trouver la maison de vos rêves en 2020.

    Dans les moments difficiles: ne combattez pas les vagues, surfez sur les vagues.
    Pexels

    POUR LES FEMMES

    12. SURAYA ZAINUDIN, FONDATRICE DE RINGGIT OH RINGGIT

    (Ringgit Oh Ringgit de Suraya est le meilleur blog de finances personnelles en Malaisie aujourd'hui. Très accessible; profitez de la lecture pour les hommes et les femmes.)

    L'une des meilleures choses que j'ai faites pour moi est d'arrêter de me sacrifier, surtout quand il s'agit de faire des soins ingrats, inaperçus et non rémunérés – à la maison ou au travail. Vous connaissez les tâches: nettoyage, planification, planification, approvisionnement, préparation pour les autres. Si refuser ces tâches n'est pas une option, je cherche des moyens d'externaliser, d'automatiser ou au moins de créer un système dans lequel nous nous relaierons.

    Bien que j'ai toujours du mal à me sentir coupable (l'endoctrinement est profond et précoce), le temps supplémentaire pour ne pas faire ce travail m'a permis de lire plus de livres, d'assister à plus d'ateliers et d'événements de réseautage et de me concentrer sur mon propres projets. Ce qui a finalement abouti à plus de revenus et plus de satisfaction dans la vie. Ça vaut vraiment le coup à mon avis.

    13. CJ ONG, FONDATEUR DU PETIT CHANGEMENT

    (CJ est une banquière de haut vol qui a écrit une chronique à The Edge Malaysia Weekly. Elle a également un blog de finances personnelles réfléchi appelé Small Change.

    N'utilisez pas d'argent pour vous sentir bien. La «thérapie au détail» est un moyen trop courant pour soulager le stress. Si c'est fait avec modération, ça va. Mais si vous contractez des dettes pour vous sentir mieux, c'est un problème.

    Combattez les dépenses émotionnelles en appliquant la règle des 48 heures. Si vous voyez quelque chose que vous aimez, ne l'achetez pas tout de suite. Donnez-vous 48 heures pour y réfléchir.

    14. DAWN, FONDATEUR DE SG BUDGET BABE

    (Dawn écrit sur la réalisation d'un mode de vie financièrement libre (y compris des sujets sur la famille / les enfants maintenant!) Chez SG Budget Babe. Je veux vraiment que plus de femmes plongent profondément dans les finances personnelles, alors j'espère que les pensées de Dawn vous inspireront.)

    Il y aura beaucoup d'incertitude sur les marchés pour 2020, compte tenu du climat économique actuel et des enjeux politiques américains qui auront des conséquences mondiales. Par conséquent, recherchez les opportunités sur le marché boursier lorsque les cours des actions des entreprises solides chutent.

    Dans le même temps, concentrez-vous sur la création d'une performance génératrice de revenus pour vous mettre à l'abri de la récession.

    15. SUYIN ONG, FONDATEUR D'INVESTISSEMENTS SUYIN

    (Suyin héberge une chaîne YouTube sur ce que les gens peuvent faire pour nouer de bonnes relations avec l'argent – ils sont donc libres de vivre une belle vie. Elle prétend que la plupart de ses téléspectateurs sont des garçons, mais j'ai demandé s'ils conseils d'argent spécifiques pour les femmes.)

    Concentrez-vous sur la construction de grandes habitudes. Des habitudes quotidiennes et cohérentes peuvent ouvrir les nombreuses portes du succès financier que nous recherchons.

    Voulez-vous économiser plus? Payez-nous d'abord. Voulez-vous gagner plus? Recherchez activement de nouveaux flux de revenus et négociez nos salaires. Voulez-vous augmenter la richesse? Prévoyez 20 minutes par jour pour en savoir plus sur une classe d'actifs. Bonne chance!

    16. ANNA HAOTANTO, FONDATRICE ET CONSEILLÈRE DU NOUVEAU SAVVY

    (Anna est la fondatrice et ancienne PDG de The New Savvy, une plateforme financière, d'investissement et de carrière pour les femmes en Asie.)

    Mon premier conseil est d'investir sur le long terme: plus de 10 ans.

    Deuxièmement, j'investis également en moi cette année – pour améliorer et acquérir de nouvelles compétences. Et enfin, n'oubliez pas de constituer un fonds d'urgence. (M. commentaire: visez 3-6 mois de dépenses mensuelles dans votre fonds d'urgence.) Cela vous aidera à surmonter les moments difficiles jusqu'à ce que vous puissiez recommencer à travailler ou recevoir une forme de revenu.

    Ne sous-estimez jamais le pouvoir des petites actions.
    Pexels

    POUR LES JEUNES

    17. BAHRUDIN PAYÉ, GOUROU AUX JEUNES DIPLÔMÉS

    (Farid Bahrudin partage régulièrement de l'argent et des conseils de carrière pour les jeunes diplômés à plus de 100 000 abonnés sur Twitter. Suivez-le sur son compte personnel ici: @faridbahrudin)

    Deux réflexions:

    1. Chez ASB (National Fatwa: Harus), si vous êtes un Bumiputera

    Lorsque PNB a expliqué la répartition des revenus et le bonus de 5,5% pour 2019, certains investisseurs ont paniqué et ont voulu retirer tout leur argent.

    Mais ASB est un type spécial de fonds commun de placement dont le prix ne change pas: si vous investissez RM 100, votre capital sera conservé à RM 100. Il ne fluctue pas et les dividendes à 5,5% sont toujours bons – principalement parce que vous portez (presque ) zéro chance de perdre de l'argent. Quels autres investissements peuvent générer des rendements comparables pour ASB?

    Pour les investisseurs qui utilisent le financement ASB, vous devez comprendre ce que vous faites.

    2. Sur les fonds communs de placement et conseillers Robo

    L'achat de fonds communs de placement à l'aide de plateformes de bricolage est beaucoup moins cher, mais si vous ne savez rien sur les fonds communs de placement et les fonds à acheter, contactez un conseiller financier accrédité.

    Cependant, si vous êtes trop paresseux, envisagez des plateformes d'investissement automatisées appelées conseillers robo. Certains ont récemment reçu l'autorisation d'opérer en Malaisie par la Securities Commission. Les conseillers Robo investissent automatiquement dans des fonds pour vous en fonction de votre profil de risque personnalisé.

    Le progrès technologique facilite l'investissement. Mais n'investissez que dans des choses que vous comprenez. Et avec de l'argent dont vous n'aurez pas besoin immédiatement!

    18. FAIZ WAHAB, PLANIFICATEUR FINANCIER AGRÉÉ, CONFÉRENCIER, ÉCRIVAIN

    (Faiz est un planificateur financier accrédité qui tweete sur les finances et les investissements dans la langue de tous les jours via son compte Twitter de 41K @faizwahab. Il est également orateur public et écrit sur FaizWahab.com)

    2020 sera une année difficile pour les investisseurs. Mais c'est le bon moment pour les jeunes de commencer à investir, surtout lorsque la bourse (malaisienne) est au plus bas. Ils ont un point d'entrée plus bas et moins de désavantages. Soyez prêt lorsque le marché revient, vous pouvez simplement gagner beaucoup d'argent.

    Les investisseurs doivent également rechercher des investissements alternatifs – pour avoir un portefeuille d'investissement bien diversifié. Cependant, si vous ne savez pas gérer vous-même votre portefeuille d'investissement, vous pouvez opter pour des investissements moins risqués. Faire moins d'argent vaut mieux que perdre de l'argent. Une autre option consiste à demander l'aide d'un planificateur financier accrédité.

    19. CHIN YI XUAN, FONDATEUR D'ABSENCE DE LOI SUR L'ARGENT

    (Yi Xuan est le jeune fondateur de No Money Lah, où il écrit ouvertement sur les questions de maturité – telles que l'argent et le bonheur. Il détient un diplôme en économie de l'Universiti Malaya et est actuellement commerçant et investisseur à temps plein.)

    Soyez cohérent.

    Concentrez-vous sur la construction d'habitudes financières cohérentes, peu importe leur importance.

    Si vous ne pouvez économiser que 100 RM par mois, vous le ferez.

    En commençant petit et facilement, vous pouvez facilement maintenir une saine habitude financière. De petits efforts cohérents peuvent avoir un impact énorme sur votre façon de penser et votre santé financière à long terme.

    20. MOHD. KAUTHAR ROZMAL, ÉDITORIAL, CHERCHEUR, ÉCRIVAIN

    (Kauthar partage ses perspectives uniques sur les finances personnelles, l'investissement et l'économie pour les jeunes malaisiens à @mohdkautharr.)

    Les jeunes Malaisiens doivent adopter la technologie lorsqu'ils gèrent leurs finances personnelles et leurs investissements. Les investisseurs peuvent économiser beaucoup sur les coûts grâce à la fintech. Par exemple: l'investissement dans la confiance d'unité par le biais d'agents vous coûte 5-6%, tandis que sur les plateformes en ligne, les coûts ne varient que de 0,5 à 2%.

    Les investisseurs peuvent également essayer des conseillers robotiques tels que StashAway et Wahed Invest, qui sont basés sur les dernières technologies.

    Explorez, économisez et investissez davantage.

    La technologie sauvera le monde (et votre argent).
    Pexels

    BONUS: LE PAYSAGE MALEISSE FINTECH

    VINCENT FONG, LEADER EN CHEF DE FINTECHNEWS MALAYSIA

    (FintechNews Malaysia couvre des informations sur la technologie financière au niveau local et du monde entier. J'ai demandé à Vincent s'il avait des conseils pour que les Malaisiens profitent des derniers développements de la fintech ici.)

    Restez à jour avec les dernières nouvelles: des conseillers robo aux offres de jetons numériques, les régulateurs malaisiens ont introduit de nouvelles formes d'investissement presque chaque année. Comprenez la nature de ces nouvelles façons d'investir, leurs risques et comment elles s'intègrent dans votre portefeuille global.

    Le meilleur!

    PENSÉES DE CLÔTURE DE M. STINGY:

    Un thème qui s'est vraiment démarqué cette année est celui des recommandations sur les technologies financières, notamment en matière d'investissement. Si vous n'avez pas encore utilisé les dernières applications et sites Web pour gérer votre argent, essayez-les. La technologie vous aide à économiser, à budgéter et à investir – mais peut-être plus important encore – libère du temps pour les choses que vous aimez.

    En dehors de cela, le sentiment que je ressens est similaire à celui de l'année dernière: les marchés financiers mondiaux se portent bien depuis longtemps, mais beaucoup s'inquiètent de l'instabilité et des récessions économiques.

    Nous ne sommes que dans quelques semaines dans la décennie, mais nous avons déjà vu des signes de guerre entre les États-Unis et l'Iran, qui menacent de déstabiliser l'ensemble du Moyen-Orient. Pendant ce temps, de grandes parties de l'Australie sont décimées par le feu – probablement accéléré par le changement climatique. Nous avons eu une bonne année 2010, mais notre monde change radicalement.

    J'espère que chacun d'entre nous pense à long terme, ou au moins passe devant les hacks rapides. Oubliez de devenir riche rapidement ou de manière contraire à l'éthique pour gagner de l'argent facilement. Concentrez-vous sur des principes intemporels – tels que l'épargne, la budgétisation et l'investissement à long terme – qui auraient fonctionné en 1920, tout comme en 2020. Parce que lorsque les temps deviendront difficiles, la qualité continuera d'exister. Et des opportunités se présentent pour ceux qui sont prêts.

    Bonne année et bienvenue dans les Terrific Twenties. Je vous souhaite bonne chance avec de l'argent et une vie encore plus riche.

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    Éditions précédentes: 2019, 2018, 2017

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    Aaron Tang est le fondateur de mr-stingy.com, où il écrit sur l'optimisation du temps, de l'argent et des relations.

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