20 façons de réduire les dépenses

Dépensez-vous plus d'argent que vous ne le souhaitez? De nombreux Américains vivent de salaire en salaire et n'ont pas assez d'argent pour épargner. Parfois, c'est parce que leur revenu est trop faible pour couvrir les besoins de base. Mais dans de nombreuses situations, les Américains n'épargnent pas assez, non pas parce qu'ils gagnent trop peu, mais parce qu'ils dépensent trop.

Découvrir comment réduire les dépenses n'est pas aussi simple qu'il y paraît, car vous ne réalisez peut-être pas où vous dépensez trop d'argent et il peut être difficile de rompre avec des habitudes de longue date. Cependant, il existe des moyens de réduire vos sorties afin que vous puissiez dépenser plus d'argent pour vos objectifs et moins pour des achats qui n'améliorent pas votre vie ou votre situation financière à long terme.

Voici 20 façons de réduire vos dépenses afin de conserver plus d'argent sur votre compte bancaire, au lieu de dépenser votre argent le plus rapidement possible.

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1. Suivez vos dépenses

Lorsque vous suivez un régime, on vous dit souvent de compter les calories. Ce processus vous permet de savoir si vous allez trop loin en mangeant, et c'est précisément à cause de ce processus que vous avez moins de chances de vous rendre parce que vous faites plus attention à ce que vous faites.

Le même principe s'applique au suivi des dépenses. Si vous ne savez pas où va votre argent, vous pouvez dépenser quelques centaines de dollars par mois en petits achats sans vous en rendre compte. Mais si vous gardez une trace de vos dépenses, vous pouvez trouver des problèmes – et vous considérerez probablement un achat mieux si vous devez noter les dépenses.

Le suivi de vos dépenses pendant au moins 30 à 60 jours est généralement la première étape dans l'élaboration d'un budget, car il vous donne une indication de l'endroit où réduire. Mais cela peut aussi être une bonne idée de surveiller constamment les dépenses si vous essayez de maîtriser votre argent.

En écrivant vous-même tout ce que vous achetez dans un cahier, sur une feuille de calcul ou dans une application, vous prendrez davantage en compte chaque achat et vous dépenserez consciemment au lieu de réfléchir.

2. Faites un budget

Vivre avec un budget peut ne pas sembler amusant, mais si vous avez du mal à contrôler les dépenses, c'est un bon endroit pour utiliser un budget pour fixer des limites. Il existe plusieurs approches différentes de la budgétisation, donc presque tout le monde devrait pouvoir en trouver une qui fonctionne.

Si vous avez besoin de beaucoup d'aide pour déterminer où va votre argent, vous pouvez donner à chaque dollar un emploi. Cela signifie établir un budget détaillé qui indique combien vous économisez, combien va à chaque dépense fixe et combien vous dépensez en dépenses optionnelles ou variables telles que les divertissements, l'épicerie et les repas au restaurant.

Si vous ne souhaitez pas passer par le processus de création d'une comptabilité budgétaire détaillée pour chaque dollar, vous pouvez utiliser une approche simplifiée, telle que la règle 50-30-20. Ce budget alloue 50% à vos besoins, 30% à vos souhaits et 20% à l'épargne. Cette approche fonctionne bien si vous êtes préoccupé par les limites d'un budget détaillé, mais seulement si vous êtes suffisamment discipliné pour atteindre votre objectif d'économies de 20% et limiter vos dépenses dans d'autres catégories au pourcentage correct de votre budget.

3. Envisagez de ne payer qu'en espèces

Vous pouvez créer tous les budgets que vous voulez, mais si vous ne vous y tenez pas, ils ne sont qu'une liste de souhaits. Une façon de vous forcer à vivre selon vos propres moyens est de passer à simplement dépenser de l'argent – au moins pendant un certain temps.

Le passage à un système en espèces uniquement présente certains avantages. Premièrement, des études ont montré que les gens ont tendance à dépenser moins lorsqu'ils utilisent de l'argent parce qu'ils ont l'expérience viscérale qu'ils voient et sentent que leur argent est dépensé. Deuxièmement, si vous n'utilisez pas de dettes, vous ne pouvez pas dépenser au-dessus de vos moyens.

Si vous décidez de passer à un système en espèces uniquement, automatisez les paiements pour les économies et autres dépenses essentielles. Limitez-vous ensuite à dépenser l'argent restant. Votre argent ira où il devrait et l'argent qu'il vous reste est tout ce que vous avez à dépenser.

4. Essayez une approche par enveloppe

Un système d'enveloppes peut également vous aider à respecter votre budget ou à respecter les limites que vous vous êtes fixées.

Lorsque vous utilisez un système d'enveloppes, vous mettez littéralement l'argent que vous souhaitez dépenser pour différentes catégories d'achats dans une enveloppe. Par exemple, vous avez une enveloppe pour l'épicerie et une pour les activités pour les enfants. Une fois que l'enveloppe est vide, vous ne dépensez plus sur cette catégorie.

Il existe des applications, telles que Mvelopes, avec lesquelles vous pouvez utiliser un système d'enveloppe virtuel. Vous pouvez les essayer pour voir si elles sont aussi efficaces qu'une enveloppe physique pour limiter vos dépenses.

5. Gelez vos cartes de crédit

Éviter les cartes de crédit peut être important lorsque vous essayez de contrôler vos dépenses. Cependant, vous ne voulez probablement pas vous débarrasser complètement de vos cartes, car vous devez développer un historique de paiement positif pour accumuler du crédit. De plus, il est parfois utile de placer des achats importants sur des cartes de crédit – tant que vous payez le solde immédiatement – afin de pouvoir obtenir des récompenses et des bonus.

Si vous souhaitez conserver les cartes de crédit, mais que vous essayez de réduire les dépenses, il est important de vous assurer qu'elles ne sont pas trop tentantes.

Une bonne option est de geler votre carte dans un bloc de glace. Si vous faites cela, vous devez attendre que la glace fonde avant d'utiliser votre carte. Vous êtes obligé de prendre le temps de réfléchir à votre achat, et l'attente vous rendra beaucoup plus conscient de ce que vous utilisez avec votre carte pour acheter.

6. Définissez une règle de 24 heures pour les achats

Une autre bonne façon de vous assurer que vous ne dépensez pas sans réfléchir est de vous forcer à reporter avant d'acheter.

Une règle de 24 heures est une bonne approche. Lorsque vous définissez une règle de 24 heures, vous cessez de penser un jour avant d'acheter quelque chose que vous pourriez souhaiter.

Il existe différentes façons d'aborder la règle des 24 heures. Vous pouvez définir un seuil de base et décider d'appliquer la règle à chaque achat de plus de 50 $. Ou vous pouvez définir une règle selon laquelle vous prenez une période complète de 24 heures pour chaque tranche de 100 $ de coûts. Donc, si vous voulez acheter un téléviseur à 300 $, vous devriez penser à l'achat pendant au moins trois jours avant de l'acheter à nouveau.

Une règle de 24 heures n'est pas seulement efficace, car il est plus probable que vous n'achèterez finalement que les choses que vous voulez vraiment – mais aussi parce que vous pouvez utiliser ce temps pour acheter au meilleur prix.

7. Ne passez pas de jours

L'une des meilleures façons de réduire est de simplement décider de ne rien acheter. Bien sûr, vous ne pouvez pas le faire pour toujours – mais vous pouvez passer quelques jours par mois ou même passer un mois entier.

Si vous avez une journée sans dépense, vous vous engagez à ne rien acheter. Si vous essayez un mois sans dépenser, vous vous engagez à n'acheter que des nécessités absolues, comme de la nourriture pour cuisiner à la maison. Vous pouvez également le transformer en jeu pour voir combien de jours vous ne pouvez pas passer par mois – et peut-être pour rivaliser avec votre partenaire pour voir qui peut en tirer le plus.

Les jours que vous ne passez pas non seulement vous font économiser de l'argent le jour où vous rangez votre portefeuille, mais ils peuvent également vous aider à changer votre mentalité à long terme. Vous cassez votre modèle de dépenses et commencez avec des solutions plus créatives pour répondre à vos besoins, au lieu d'acheter simplement de nouvelles choses.

8. Faire enregistrer un jeu

L'établissement d'un budget et la limitation de vos dépenses peuvent ne pas sembler amusants, mais cela pourrait l'être lorsque vous gagnez de l'argent dans un jeu. Il existe de nombreuses façons de le faire, telles que:

  • Économisez chaque facture de 5 $ que vous recevez en monnaie dans une tirelire. Bientôt, vous chercherez des moyens de récupérer des billets de 5 $ pour voir à quel point votre pot peut être plein.
  • Récompensez-vous pour avoir réalisé des étapes de sauvegarde. Si vous atteignez 10 jours sans dépenser en un mois, faites quelque chose de sympa et bon marché comme gâterie, comme une journée de spa à la maison ou un dîner avec un ami.
  • Faites une compétition avec jusqu'où nous pouvons aller. Relevez le défi de trouver le prix le plus bas absolu pour un article particulier que vous achetez régulièrement, ou rivalisez avec un ami pour voir qui peut passer le moins un mois en épicerie ou en divertissement.
  • 9. Utilisez des codes de réduction et des coupons

    Bien que la réduction vise souvent à éliminer les achats, il y a encore des choses que vous devez acheter. Lorsque vous effectuez des achats, vous devez vous assurer qu'ils coûtent le moins cher possible. Essayez toujours d'utiliser des coupons et recherchez des codes de réduction.

    Vous pouvez commander des bons de réduction spécifiques auprès du journal du dimanche pour la nourriture et les articles de toilette, vous pouvez donc utiliser des bons de réduction pour les articles que vous achetez réellement. Des sites tels que Bargain Coupon Clippers et Klip2Save rendent ce processus abordable et facile. Vous pouvez également rechercher des codes de réduction pour tous les achats en ligne sur RetailMeNot ou utiliser l'extension de navigateur Honey pour trouver automatiquement les codes de réduction.

    10. Évitez de magasiner lorsque vous avez faim

    Vous avez probablement remarqué que si vous frappez le supermarché à jeun, vous obtiendrez de nombreux articles d'impulsion.

    Mais ce que vous ne savez peut-être pas, c'est que vous êtes également vulnérable à la surconsommation si vous magasinez quelque part lorsque vous avez faim. Les chercheurs ont même découvert qu'un acheteur de grand magasin qui avait faim dépensait pas moins de 60% de plus en produits non alimentaires que les acheteurs qui n'avaient pas faim.

    Il y a des raisons évolutives selon lesquelles lorsque vous avez faim, vous avez tendance à essayer d'obtenir des choses, alors assurez-vous de ne pas aller où vous risquez de casser les cartes de crédit à moins que votre estomac ne soit plein.

    11. Achetez toujours avec une liste

    Un autre bon moyen de prévenir les achats impulsifs consiste à dresser une liste des articles que vous devez acheter, puis à vous y tenir. Vous pouvez le faire au supermarché, mais aussi si vous achetez d'autres choses.

    Si vous allez au centre commercial pour acheter une paire de chaussures et une nouvelle ceinture pour votre travail, notez ce que vous allez acheter et ne vous laissez pas emporter par d'autres choses que vous rencontrez en cours de route.

    Garder une liste des gros achats à venir peut également être utile pour planifier stratégiquement vos achats à acheter lorsque les articles sont en vente.

    12. Se désinscrire des newsletters et catalogues par e-mail

    S'inscrire aux offres par e-mail ou aux catalogues de votre magasin préféré peut sembler intelligent, surtout si vous recevez des coupons ou des offres spéciales par courrier. Mais la réalité est que toutes les offres promotionnelles vous rendent plus enclins à acheter quelque chose.

    Vous pouvez voir un article que vous devez avoir dans le catalogue ou décider qu'un bon de réduction est trop bon pour être laissé passer, et vous finissez par dépenser de l'argent que vous n'auriez pas autrement. Éliminez cette tentation de votre vie.

    13. Retirez vos cartes de crédit des comptes en ligne

    Conservez-vous vos cartes de crédit sur vos comptes en ligne pour faciliter le paiement? Si vous faites cela, vous les supprimerez.

    Il n'est pas pratique de ressaisir vos données chaque fois que vous souhaitez acheter quelque chose. Cet inconvénient est exactement le point. Il est beaucoup moins probable que vous fassiez un achat si vous devez retirer votre portefeuille, retirer votre carte et tout taper que si vous pouvez cliquer sur un bouton "Acheter maintenant" et vous avez terminé immédiatement.

    14. Définissez une règle d'entrée et de sortie

    Il y a de fortes chances que vous ayez probablement répondu à la plupart de vos besoins maintenant. Pour vous assurer que vous n'achetez pas d'articles inutiles, vous devez définir une règle d'entrée / sortie. Lorsque vous définissez cette règle, vous devez supprimer un ancien élément pour chaque nouvel élément. Voulez-vous une nouvelle paire de chaussures? Loin avec un vieux couple. Si vous n'avez pas de chaussures anciennes ou usées, en avez-vous vraiment besoin de nouvelles?

    Bien que cela ne fonctionne pas pour tout – vous ne comptez pas sur les herbes juste parce que vous en voulez une nouvelle – cela fonctionne pour la plupart des achats quotidiens. Vous pouvez vendre ou faire don des articles que vous donnez pour couvrir le coût des nouveaux articles, éviter l'encombrement et limiter ce que vous achetez avec cette technique.

    15. Annuler les abonnements que vous n'utilisez pas

    Il y a de fortes chances que vous dépensiez probablement de l'argent sur au moins un service d'abonnement dont vous n'obtenez pas beaucoup de valeur. C'est peut-être un abonnement à un gymnase, un magazine que vous ne lisez pas ou un service de streaming que vous ne regardez plus. Quel que soit votre abonnement inutile, coupez-le afin d'économiser l'argent que vous dépensez.

    Parcourez attentivement vos relevés de carte de crédit pour examiner les dépenses mensuelles récurrentes et dresser une liste des services pour lesquels vous payez. Demandez-vous si tout le monde en vaut vraiment la peine ou si l'argent peut être mieux utilisé à d'autres fins. Si vous n'avez pas vraiment besoin du service d'abonnement, retirez-le de votre vie.

    16. Afficher le coût total de chaque achat

    Beaucoup de choses que vous achetez ont probablement des coûts continus d'utilisation et d'entretien. Par exemple, si vous achetez une de ces tasses à café avec une seule tasse, vous devez acheter les petites tasses qui s'y adaptent. Ou, à plus grande échelle, si vous achetez une voiture chère, vous devez payer une assurance, un entretien et des réparations coûteux.

    Pour vous assurer que vos achats ne vous engagent pas dans des dépenses importantes tout au long de la vie, considérez combien ils coûteront pour travailler ou entretenir lorsque vous prendrez une décision d'achat. Si vous financez, tenez également compte des frais d'intérêt. À moins que vous ne connaissiez le paiement à l'avance ainsi que les frais de fonctionnement, ignorez l'article ou achetez une version moins chère à entretenir.

    Il est également essentiel de considérer le coût total de chaque achat nécessitant un prêt. Si vous pouvez louer une machine à laver de 500 $ pour le & # 39; low cost & # 39; à partir de 50 $ par mois pendant 24 mois, pour un total de 1 200 $, vous obtenez une très mauvaise affaire. C'est un exemple extrême, mais il y a de nombreuses situations où les vendeurs vous demandent de ne regarder que le prix abordable du paiement mensuel – comme lorsque vous achetez des meubles à crédit ou contractez un prêt auto.

    Ne tombez pas dans cette astuce – découvrez combien vous payez au total pour acheter l'article, et regardez combien de temps vous êtes coincé avec les paiements avant de décider si cela en vaut la peine.

    17. Fixez une limite de dépenses par utilisation

    Une autre bonne façon de vous assurer que vous limitez vos dépenses aux choses que vous obtenez de valeur est de définir une limite par utilisation et de savoir combien chaque article que vous considérez coûte par utilisation.

    Par exemple, vous pouvez définir votre limite par utilisation à 1 $.

    Lorsque vous regardez un produit que vous envisagez, pensez à la fréquence à laquelle vous allez l'utiliser et divisez le prix par ce nombre pour voir s'il correspond à votre limite d'utilisation. Si vous envisagez d'acheter un téléviseur de 500 $ que vous utiliserez une fois par jour pendant les deux prochaines années, vous pourrez utiliser le téléviseur 730 fois. Divisez le prix de 500 $ par 730 utilisations pour voir votre coût par utilisation de 0,68 $ – bien en dessous de votre maximum de 1 $.

    18. Enregistrer le lien avec la folie

    Essayer d'éliminer complètement les éclaboussures de votre vie est probablement contre-productif et rend probablement impossible de respecter votre budget.

    Au lieu de cela, permettez-vous de temps en temps – mais définissez une règle qui lie les dépenses à la réalisation d'un objectif d'épargne. Par exemple, votre règle peut être que vous transférez 20 $ sur votre compte d'épargne pour chaque achat impulsif de 50 $ que vous effectuez. Lorsque vous faites cela, vos dépenses aléatoires deviennent une opportunité pour vous de mettre de l'argent de côté pour vos objectifs futurs. Et vous ne pouvez effectuer des achats que si vous avez également suffisamment de liquidités pour investir dans votre avenir.

    19. Planifiez des activités gratuites

    La réduction n'a pas à retirer le plaisir de votre vie. Il existe de nombreuses façons gratuites de vous divertir, des concerts gratuits dans le parc à une promenade avec un ami.

    Au lieu de planifier des activités qui vous demandent de dépenser de l'argent, comme aller au centre commercial avec un copain, vous pouvez plutôt vous concentrer sur les choses gratuitement. Plus vous remplissez votre vie de divertissement qui ne vous coûte rien, moins vous perdez de temps à acheter des choses dont vous n'avez pas besoin.

    20. Cherchez l'aide d'un copain pour la reddition de comptes

    Parfois, il peut être difficile de rester motivé pour faire des coupes vous-même. Concluez avec un ami ou un conjoint que vous vous soutiendrez mutuellement dans vos efforts pour réduire vos dépenses.

    Cela ne signifie pas que votre copain vous châtiera si vous glissez. Au lieu de cela, l'objectif est de demander à quelqu'un de rendre compte de vos progrès. Si vous savez que vous vous connectez avec un ami qui prend racine pour vous, vous serez beaucoup moins susceptible de dépasser vos limites de dépenses.

    La réduction ne doit pas être difficile

    Il y a de fortes chances qu'au moins certaines des suggestions de cette liste fonctionnent pour vous et vous aident à dépenser moins d'argent. En réduisant vos sorties de capitaux et en affectant plus d'argent à des objectifs financiers, vous réussirez mieux à épargner pour de grandes choses, afin d'augmenter vos actifs et de créer une véritable richesse au fil du temps. Cela en vaut la peine.