20 façons de réduire les coûts de retraite: si vous êtes riche en temps …

La plupart d'entre nous pourraient bénéficier d'une baisse des coûts des pensions. Il est maintenant temps de vraiment savoir ce que vous dépensez et d'évaluer votre budget.
Si vous prenez votre retraite avec un revenu fixe, il est très important de vous assurer que votre revenu ne dépasse pas les coûts.

Une vie plus frugale peut être faite quel que soit votre revenu. Et bien que vous n'aimiez peut-être pas l'idée d'un mode de vie plus modeste, cela peut être nécessaire – et pas aussi mauvais que prévu et encore plus facile beaucoup plus de contrôle sur la façon dont vous passez votre temps.

Voici 20 façons de gérer votre budget pour une retraite en toute sécurité:

1. Sachez sur quoi vous dépensez votre argent maintenant

Il est beaucoup plus facile de dépenser moins si vous savez combien vous dépensez pour quoi.

Pour réduire les coûts, il est préférable d'avoir une idée très claire de la manière dont vous dépensez votre argent. Essayez de garder une trace – dans un cahier, une feuille de calcul, un logiciel ou sur votre téléphone – de chaque dollar dépensé.

Beaucoup de gens sont vraiment surpris d'entendre combien de petites choses s'accumulent au cours d'un mois.

Et, si cela vous surprend, allez-y et calculez ce que signifie ce montant mensuel sur une année entière! Par exemple: si vous dépensez 100 $ par semaine pour un service, c'est 400 $ par mois – ce qui est beaucoup. Mais si vous y réfléchissez pendant une année entière, cela devient un montant plus important – 4 800 $.

2. Faire des projections budgétaires à long terme et identifier les opportunités

Votre budget de pension détermine combien vous devez vraiment avoir économisé pour une pension sûre. Il est très important de bien faire les choses. Bien qu'il soit décourageant d'estimer avec précision vos dépenses pour le reste de votre vie, les bons outils et conseils peuvent vous faciliter la tâche. Et vous trouverez probablement d'énormes possibilités de réduire les coûts.

Avec le NewRetirement Planner, vous pouvez documenter les dépenses actuelles et futures pour tout! Le logement et les frais médicaux sont probablement vos coûts les plus importants – réfléchissez à des moyens de réduire ces coûts. Vous pouvez également projeter un budget vraiment détaillé avec plus de 75 catégories et la possibilité de spécifier les montants que vous "voulez dépenser" par rapport à combien vous "avez vraiment à dépenser".

Il s'agit d'un outil pratique pour gérer facilement votre trésorerie et vous donner confiance en votre avenir financier.

3. Restez en bonne santé et obtenez la bonne couverture médicale

Certains retraités dépensent plus au cours de leur vie pour les soins de santé que pour la sécurité sociale.

Vous pouvez faire beaucoup pour réduire ces coûts en restant en bonne santé et en choisissant soigneusement la couverture d'assurance-maladie supplémentaire. La recherche du meilleur plan Medicare supplémentaire devrait être effectuée chaque année. Les plans changent. Votre santé doit changer. La période d'inscription ouverte pour changer votre couverture commence le 15 octobre. Comparez les plans ici.

Et voici quelques astuces pour réduire le coût des soins de santé à la retraite.

4. Éliminer les vices

Boire et fumer et même des friandises peuvent être terribles pour votre santé – ce qui est cher (plus cher que ce que vous dépensez pour votre étau choisi).

Prenez le tabac: selon les Centers for Disease Control and Prevention, un paquet de cigarettes coûte 6,28 $ (en moyenne). Une habitude par jour signifie que vous dépensez 188 $ par mois ou 2 292 $ par an. Dix ans de tabagisme s'accompagnent de 22 920 $.

5. Faites-le vous-même

Lorsque vous êtes à la retraite, vous êtes généralement riche en temps – ce qui pourrait signifier que vous pouvez désormais vous attaquer aux problèmes d'entretien ménager que vous aviez l'habitude d'inclure.

La recherche montre qu'en plus des économies de coûts, les personnes qui sont occupées à des tâches physiques vivent plus longtemps et en meilleure santé.

6. Voyage en basse saison

Tant de gens ont comme objectif principal de voyager ce qu'ils veulent faire avec la retraite. Voyager hors saison et regrouper plusieurs petits voyages en un seul voyage plus important est possible lorsque vous définissez votre propre horaire. Ces tactiques peuvent entraîner de grosses économies. Voici 20 conseils pour voyager avec la retraite.

7. Réduire la dette

Si vous prenez votre retraite avec un revenu fixe, vous n'aurez pas plus d'argent pour rembourser la dette demain qu'aujourd'hui. Il est généralement préférable d'éliminer toute dette le plus rapidement possible pour économiser de l'argent.

Par exemple:

  • La personne moyenne qui prend sa retraite aujourd'hui porte à sa retraite plus de 6 000 $ de dette de carte de crédit à intérêt élevé. Le paiement du paiement minimum coûte plus de 22 000 $ au total sur une période de 20 ans.
  • À titre de comparaison: une personne qui bénéficie de la consolidation de dettes peut rembourser la même dette, avec les mêmes paiements mensuels en seulement 6 ans et avec un total de seulement 6 760 $.
  • Réduire votre dette offre une énorme opportunité de réduire vos dépenses à long terme. Si vous avez des économies, vous pouvez envisager d'utiliser ces actifs pour rembourser votre dette. Le refinancement de votre prêt hypothécaire est un autre moyen d'accéder à de l'argent – et peut-être aussi de réduire les paiements mensuels.

    Voici des informations sur les moyennes de la dette de retraite et 13 façons de gérer la dette de retraite.

    8. Découvrez ce que vous payez en frais bancaires et d'investissement

    Ces coûts peuvent vraiment s'additionner. La première étape pour réduire les coûts bancaires et d'investissement consiste à savoir exactement ce que vous payez – ce qui n'est généralement pas évident.

    Vous pouvez commencer à consulter vos relevés et appeler n'importe quelle entreprise. Demandez-leur d'expliquer combien vous payez pour gérer chaque compte.

    9. Pouvez-vous éliminer ou réduire votre versement hypothécaire?

    Les frais de logement sont généralement de loin les dépenses les plus importantes pour chaque ménage. À ce titre, votre hypothèque ou votre loyer offre une occasion importante de réduire vos coûts de retraite.

    Comment? Considérez ces opportunités:

    Utilisez l'épargne ou d'autres actifs pour rembourser votre hypothèque: Une étude du Center for Retirement Research du Boston College a montré qu'il est peu probable que de nombreux ménages retraités soient en mesure de rentabiliser des investissements sans risque tels que des certificats de dépôt bancaire, des certificats de trésorerie et des bons du Trésor qui dépassent les coûts de leur hypothèque.

    Mis à part les considérations de liquidité, les ménages qui possèdent de tels actifs seront généralement mieux lotis de les utiliser pour rembourser leur hypothèque. Si votre argent est en actions et génère un rendement supérieur à vos intérêts hypothécaires, vous devez tenir compte des risques inhérents aux actions et de la certitude que vous êtes sans hypothèque.

    Réduisez: Trouver une maison moins chère ou une communauté moins chère aux États-Unis ou à l'étranger peut grandement améliorer votre budget mensuel de retraite. Selon vos intérêts et vos objectifs pour votre retraite, la réduction peut également être une occasion importante d'améliorer votre style de vie.

    Retournez votre hypothèque: Une autre option si vous souhaitez rester dans votre maison existante est d'obtenir un prêt hypothécaire inversé. Un prêt hypothécaire inversé vous donne accès à des capitaux propres pour dépenser comme vous le souhaitez, tout en éliminant votre versement hypothécaire mensuel.

    10. Éliminez les coûts de routine inutiles

    Les boissons gazeuses, le déjeuner, le café, les bouteilles d'eau, les billets de loterie, les journaux quotidiens et autres articles bon marché sont des problèmes quotidiens pour des millions de retraités. Cependant, ces éléments ne sont pas requis. Et bien que les coûts quotidiens soient faibles, les coûts totaux sur une année peuvent générer des économies importantes.

    Même économiser un dollar par jour coûte 365 $ par an!

    11. Soyez conscient

    Il est très facile de jeter quelque chose de plus dans votre panier lorsque vous êtes dans le magasin, de commander un verre (ou une bouteille) de vin pendant le dîner, de planifier une partie de golf supplémentaire ou d'acheter de nouveaux gants de travail lorsque vous êtes sur à la garderie ou au centre de rénovation domiciliaire. Et il n'y a rien de mal à toutes ces choses. Cependant, c'est une bonne idée de penser à l'argent que vous dépensez.

    Soyez vigilant lorsque vous êtes dans une situation où vous pouvez dépenser de l'argent. Et demandez-vous si vous avez vraiment besoin et que vous voulez chaque article ou expérience.

    12. Économies de gaz et d'électricité

    Vous pouvez commencer par comparer vos dépenses de gaz et d'électricité. Appelez votre fournisseur de services et demandez-lui de comparer vos dépenses avec celles d'autres ménages de votre région. Votre fournisseur de services peut également vous fournir des idées sur la manière de réduire votre utilisation.

    Augmenter votre thermostat en été et l'abaisser en hiver, éteindre les lumières, utiliser des lampes éconergétiques et déconnecter les appareils lorsqu'ils ne sont pas utilisés sont des moyens simples de réduire votre facture.

    Ou, si vous envisagez de prendre votre retraite, vous devrez peut-être envisager un climat tempéré. Et avez-vous envisagé des énergies alternatives? Les coûts de l'énergie solaire diminuent.

    13. Ne pas suivre le courant: utiliser moins d'eau

    Encore une fois, comparez votre ménage avec d'autres dans votre région en consultant votre fournisseur d'eau. Et demandez à l'outil des conseils d'économie.

    Les toilettes à faible débit, la réparation des fuites, la réduction du besoin d'arroser les plantes avec une gestion efficace du paysage sont quelques considérations.

    14. Regardez autour de vous pour réduire les coûts d'assurance

    L'assurance automobile et les propriétaires sont des secteurs très compétitifs. En tant que tel, vous pourrez peut-être regarder autour de vous et trouver une option moins chère que votre fournisseur actuel.

    Certains services peuvent vous aider à trouver une option moins chère. Comparez les taux d'assurance automobile et d'assurance habitation.

    15. Réexaminer les coûts téléphoniques et la façon dont vous utilisez les médias

    La façon dont nous utilisons les téléphones et la façon dont nous consommons les médias à la maison change radicalement et vous pouvez trouver des options pour réduire ces coûts.

  • Si vous avez toujours une ligne téléphonique traditionnelle à la maison, vous pouvez découvrir comment l'éliminer et vous fier simplement à votre téléphone portable.
  • Avez-vous récemment recherché un meilleur tarif pour les téléphones portables?
  • Avez-vous du câble? Seriez-vous mieux si vous regardez des programmes via des services tels que NetFlix, Amazon Prime et Hulu?
  • Recevez-vous le journal? Des magazines? La lecture de ces abonnements en ligne peut-elle réduire vos dépenses mensuelles?
  • 16. Pouvez-vous éliminer votre voiture?

    Les frais de transport sont en fait la deuxième catégorie de dépenses en importance pour la plupart des retraités (après le logement). Selon les données du Bureau of Labor Statistics, les coûts de transport pour les adultes de 65 ans et plus représentent 16% des coûts de retraite – encore plus que les soins de santé, ce qui représente 13,4% des dépenses de retraite moyennes.

    Si vous souhaitez vous débarrasser de votre voiture, examinez la viabilité de votre quartier, les options de transport en commun et les taxes de disponibilité ainsi que les services d'uber et de covoiturage (zipcar, getaround et Hertz sur demande) dans votre communauté.

    17. Utilisez des coupons de réduction: recherchez rapidement des remises sur le Web

    En plus des coupons de réduction traditionnels dans les journaux, les circulaires et les magazines, il existe d'innombrables sites Web qui vous permettent de trouver les derniers coupons de réduction pour tous les types de magasins.

    La plupart de ces sites sont consultables et valent certainement une visite avant d'acheter. Essayez simplement une recherche Google pour "coupon" et le magasin où vous souhaitez acheter ou le produit que vous souhaitez acheter. Vous êtes presque assuré de trouver des économies.

    Ou essayez d'aller directement sur certains de ces sites:

    Coupons.comCoupon CabinCoolSavingsRetailMeNot

    18. Utilisez la bibliothèque

    Votre bibliothèque locale peut être une excellente source de divertissement gratuit. Des livres et des films peuvent être empruntés sans frais.

    19. Devenez créatif ou inspiré

    Il existe de nombreux sites Internet dédiés à la vie frugale. Visitez quelques-uns de ces sites chaque mois pour vous aider à réfléchir aux moyens de réduire vos coûts de retraite:

    La civière Dollar Frugal vivant Vivre dans un sou

    20. Voyez ce qui arrive à vos finances tout au long de votre vie si vous réduisez les coûts de pension

    La meilleure façon de vous inspirer est peut-être de dépenser un peu moins chaque mois, en examinant ce que signifie un budget plus économique pour vos finances de retraite à vie. Vous pouvez facilement effectuer cette analyse avec le planificateur de pension.

    Commencez par entrer des informations de base et obtenez des premiers commentaires sur votre position. Vous pouvez ensuite ajouter beaucoup plus de détails et essayer un nombre infini de scénarios. Voyez combien de temps durent vos économies de retraite si vous réduisez les coûts de retraite – dépensez 2% ou 30% de moins.

    Cet outil a récemment été nommé meilleur calculateur de retraite par l'American Association of Individual Investors (AAII) et a été qualifié de «nouvelle approche de la planification de la retraite» par Forbes Magazine.

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