18 façons de réduire vos impôts

La mort et les impôts peuvent être deux certitudes que peu de gens attendent avec impatience, mais il y a une autre assurance, plus rose – qu'il existe de nombreuses façons de réduire votre facture fiscale, et la plupart d'entre nous peuvent en bénéficier d'au moins quelques-uns, pour réduire des centaines , sinon des milliers, de nos comptes d’impôt chaque année.

Voici un aperçu de 18 façons importantes de réduire vos impôts. Voyez combien vous pouvez répondre, maintenant ou bientôt, pour garder plus d'argent dans votre poche.

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  • Est en cours d'organisation.
  • Demandez toutes les déductions fiscales que vous pouvez.
  • Demandez tous les crédits d'impôt que vous pouvez.
  • Donnez de l'argent, des biens ou des actions à un organisme de bienfaisance.
  • Cotisez à un compte de pension.
  • Utilisez un compte de dépenses flexible (FSA).
  • Utilisez un compte d'épargne santé (HSA).
  • Contribuez à un plan 529.
  • Compensation des gains en capital avec pertes en capital.
  • Accrochez-vous aux investissements plus longtemps.
  • Planifiez vos investissements dans des fonds communs de placement.
  • Achetez une maison avec une hypothèque.
  • Soyez stratégique lors de la vente de votre maison.
  • Utilisez l'état d'archivage correct.
  • Restez informé des modifications apportées au code fiscal.
  • Utilisez une stratégie de sécurité sociale fiscalement avantageuse.
  • Utilisez un logiciel de préparation des déclarations de revenus.
  • Obtenez l'aide d'un fiscaliste.
  • 1. Organisez-vous.

    Tout d'abord, soyez organisé. Ne traitez pas seulement vos impôts une fois par an, en avril. Au lieu de cela, dépensez un dossier ou une boîte de documents fiscaux et remplissez-le toute l'année – avec des reçus pour les dépenses déductibles, 1099 formulaires et autres formulaires IRS qui arrivent au courrier de la banque, des confirmations commerciales et des relevés de fin d'année et des comptes de placement dont vous pourriez avoir besoin se référer et ainsi de suite. De cette façon, quand il est temps de commencer à préparer votre déclaration de revenus – ou de transmettre les informations requises à un préparateur rémunéré – tout sera déjà au même endroit.

    Conservez également vos données fiscales pendant un certain temps. Il est judicieux de conserver des copies de vos déclarations, au moins pendant au moins trois ans et, pour être plus conservateur, jusqu'à sept. À ce moment-là, vous êtes probablement libre de toute possibilité de contrôle fiscal.

    2. Demandez toutes les déductions que vous pouvez.

    Comme vous le savez, une déduction fiscale réduit votre évaluation fiscale en réduisant votre revenu imposable. Par exemple, si vous gagnez 70 000 $ et déduisez 5 000 $, votre revenu imposable diminuera de 5 000 $, vous empêchant ainsi d'être imposé sur ces 5 000 $. Si vous êtes dans une tranche d'imposition de 24%, vous pouvez économiser 1200 $.

    Cependant, c'est un peu plus compliqué que ça. Vous pouvez choisir de spécifier et de réclamer toutes vos différentes déductions, ou vous pouvez simplement utiliser la & # 39; déduction standard & # 39; disponible pour tous les contribuables. Cette déduction a pratiquement doublé ces dernières années, ce qui en fait l'étape intelligente (et facile!) Pour la plupart des contribuables.

    Soumettre le statut

    Déduction forfaitaire pour l'année d'imposition 2020

    unique

    12 400 $

    Chef de ménage

    18 650 $

    Dépôt marié ensemble

    24 800 $

    Dépôt marié séparément

    12 400 $

    Source de données: Internal Revenue Service.

    Voici quelques informations que vous devez savoir sur les déductions:

  • Il existe de nombreuses déductions fiscales. Vous pourriez être admissible à plus que vous ne le pensez. Il existe des déductions pour les dépenses allant des contributions caritatives aux dépenses médicales, à la vente de votre maison, aux cotisations de retraite et aux créances irrécouvrables. (L'IRS a une liste plus longue de déductions fiscales et cette révision de la déduction 2019 est également assez approfondie.)
  • Vous pouvez effectuer des déductions même si vous ne spécifiez aucun élément. Ceux-ci comprennent les déductions pour les contributions aux comptes de pension tels qu'un IRA, les contributions aux comptes d'épargne santé (HSA & # 39; s), la pension alimentaire en cas de divorce, les intérêts sur les prêts étudiants et les taxes sur le travail indépendant.
  • Certaines déductions connues et fréquemment utilisées ont disparu. La loi de 2017 sur les réductions d'impôt et les emplois a supprimé un certain nombre de déductions fiscales, telles que les diverses déductions (y compris les frais de recherche d'emploi et de préparation des déclarations de revenus) et la déduction des frais de réinstallation (pour la plupart des gens, mais pas pour le personnel militaire).
  • Si vous ne disposez pas de suffisamment de déductions pour que cela mérite d'être précisé, il est préférable de regrouper certaines déductions & # 39; en augmentant un certain nombre de dépenses que vous payez l'année prochaine et en les faisant payer plus tard cette année. Par exemple, vous pouvez effectuer un versement hypothécaire supplémentaire, ce qui augmentera vos intérêts hypothécaires cette année, et si vous donnez beaucoup à une œuvre de bienfaisance chaque année, vous pouvez payer les contributions de l'année prochaine à la fin de cette année. En déplaçant un certain nombre de dépenses flexibles, vous pourrez peut-être spécifier des déductions pour un an, puis prendre la déduction standard l'année suivante, et peut-être continuer à alterner de cette façon.
  • 3. Demandez tous les crédits d'impôt possibles.

    Il est important d'utiliser non seulement la déduction fiscale, mais également la déduction fiscale. Les crédits sont après tout beaucoup plus précieux que les déductions. Vous souvenez-vous comment une déduction de 5 000 $ pourrait réduire votre évaluation fiscale de 24% ou 1 200 $? Un crédit de 5 000 $ peut le réduire de 5 000 $.

    Les crédits d'impôt les plus puissants sont «remboursables», ce qui signifie que vous obtenez leur pleine valeur, même s'ils réduisent votre facture fiscale à moins de zéro. Par exemple, imaginez que vous êtes sur le point de payer 4 000 $ en taxes, mais que vous appliquez ensuite un crédit d'impôt de 5 000 $. S'il s'agit d'un crédit régulier, il effacera tous les 4 000 $ que vous devez et s'arrêtera là. Cependant, un crédit remboursable annulera les 4 000 $ et vous donnera ensuite la dernière valeur de 1 000 $ – grâce à un remboursement de taxe.

    Il existe de nombreux crédits d'impôt pour les frais d'études, l'adoption d'un enfant, les soins aux personnes à charge, les rénovations éconergétiques et plus encore.

    4. Donnez de l'argent, des biens ou des actions à un organisme de bienfaisance.

    Comme mentionné précédemment, vous pouvez faire une déduction fiscale pour les dons aux organismes de bienfaisance admissibles – et cela comprend les dons sous forme d'espèces, d'actions, de biens et même de kilomètres parcourus.

    Cependant, il existe un certain nombre de règles concernant les dons à des organismes de bienfaisance, telles que:

  • L'organisation à but non lucratif doit être éligible au statut d'organisme de bienfaisance en vertu de l'article 501 (c) (3) de l'Internal Revenue Code. Cela exclut généralement les organisations politiques, les confréries et les clubs sociaux et commerciaux. (La plupart des contributions GoFundMe ne sont pas non plus éligibles car ce sont des cadeaux techniquement personnels, mais sont éligibles à un "organisme de bienfaisance certifié GoFundMe". Vous pouvez vérifier si une organisation est exonérée d'impôt sur le site Web de l'IRS et si Alternativement, vous pouvez demander à l'organisation elle-même. Elle peut avoir une "lettre d'identification" indiquant qu'elle est éligible à un statut non imposable qu'elle peut vous montrer.
  • Conservez vos reçus! Si vous donnez 250 $ ou plus en espèces ou en biens, l'IRS "exige un dossier bancaire, des retenues sur salaire ou une confirmation écrite de l'organisation qualifiée avec le montant en espèces et une description de tout bien apporté, et si l'organisation fournit des biens ou services fournis en échange du cadeau. "(En effet, si vous avez fait un don de 50 $ à une organisation et que vous obtenez un t-shirt d'une valeur de 10 $ en retour, vous ne pouvez déduire que 40 $.)
  • Pour les dons en espèces de plus de 500 $ au total, vous devez remplir le formulaire 8283 et le joindre à votre déclaration.
  • Si vous donnez des biens, sachez qu'en général vous ne pouvez déduire que leur juste valeur marchande, pas leur valeur d'achat. Les grands organismes de bienfaisance tels que Goodwill et l'Armée du Salut ont des manuels d'information sur les dons en ligne, où vous pouvez rechercher des valeurs que vous pouvez réclamer. Par exemple, une combinaison en bon état ne peut entraîner qu'une déduction de 12 $, tandis qu'un vélo ne vous donne que 10 $. Mais lorsqu'ils sont additionnés, de nombreux articles peuvent facilement vous rapporter des centaines de dollars.
  • Il existe des règles spéciales pour le don de voitures à des œuvres caritatives. Par exemple, l'IRS déclare que "Les organismes de bienfaisance vendent généralement les véhicules qui leur sont donnés. Si les organismes de bienfaisance vendent le véhicule, votre déduction est généralement limitée au produit brut de la vente." (Bien sûr, il existe des exceptions à cette règle.)
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    5. Cotisez à un compte de pension.

    Des avantages fiscaux s'offrent à vous si vous cotisez à des comptes de retraite tels que les IRA et 401 (k), mais cela dépend si vous cotisez à une version "traditionnelle" ou "Roth" du compte. Les contributions aux comptes Roth ne vous donnent pas de déduction préalable, mais si vous respectez les règles lorsque vous vous retirez du compte à la retraite, cet argent est exonéré d'impôt pour vous.

    Avec les IRA traditionnels et les 401 (k), vous pouvez généralement déduire le montant de votre contribution de votre revenu imposable. Donc, si votre revenu imposable est de 65 000 $ et que vous giflez 5 000 $, votre revenu imposable tombe à 60 000 $, ce qui signifie que vous pouvez éviter l'impôt sur ces 5 000 $. (Vous serez facturé à ce sujet plus tard lorsque vous le retirerez.)

    Pour l'année d'imposition 2020, vous pouvez contribuer jusqu'à 6000 $ à un IRA (ou un total pouvant atteindre 6000 $ peut être réparti sur plusieurs comptes), plus 1000 $ supplémentaires pour les 50 ans et plus. Avec les comptes 401 (k), vous pouvez jeter jusqu'à 19 500 $ en 2020, plus 6 500 $ pour les 50 ans et plus.

    Notez qu'il n'est pas trop tard pour apporter une contribution à vos IRA avant 2019 – cette date limite est le 15 avril 2020.

    Les cotisations aux comptes de pension peuvent non seulement vous offrir des avantages fiscaux, mais elles peuvent également vous aider à mettre en place une pension plus confortable. Le tableau ci-dessous montre combien vous pourriez accumuler en économisant différents montants chaque année et en réalisant un bénéfice annuel moyen de 8%:

    Croît de 8% pour:

    5 000 $ investis annuellement

    10 000 $ investis annuellement

    15 000 $ investis annuellement

    10 ans

    78 227 $

    156 455 $

    234 682 $

    15 ans

    146 621 $

    293 243 $

    439 864 $

    20 ans

    247 115 $

    494 229 $

    741 344 $

    25 ans

    394 772 $

    789 544 $

    1,2 million de dollars

    30 ans

    611 729 $

    1,2 million de dollars

    1,8 million de dollars

    Source de données: calculs de l'auteur.

    6. Utilisez un compte de dépenses flexible.

    De nombreux employeurs vous ont créé un compte de dépenses flexible (FSA), avec lequel vous pouvez taxer l'argent pour les coûts de soins de santé admissibles sur une base avant impôt, ce qui réduit votre évaluation fiscale. Par exemple, vous pourriez contribuer le maximum (pour 2020) de 2750 $ à votre FSA, puis le dépenser pour, par exemple, des médicaments, des appareils orthopédiques pour votre enfant, des visites chez le thérapeute et certaines visites chez le médecin. Ce montant de 2 750 $ n'est pas présenté comme un revenu imposable, ce qui signifie que si vous êtes dans la tranche d'imposition de 24%, vous évitez de payer 660 $ en impôt.

    Cependant, il y a une petite prise – c'est l'utilisation ou la perte de l'argent. Si vous n'utilisez pas cet argent pendant l'année, ils partent en fumée. (Certains employeurs accordent aux employés un délai de grâce supplémentaire jusqu'au 15 mars pour dépenser l'argent.)

    Il existe également des ASF pour les soins de santé dépendants, qui aident les gens à payer les frais de soins de santé avec de l'argent avant impôt, et qui ont une limite annuelle de 5 000 $ pour la plupart des gens.

    7. Utilisez un compte d'épargne santé.

    Encore mieux qu'un compte de dépenses flexible est le compte d'épargne santé (HSA), avec lequel vous pouvez également payer les frais de santé éligibles avec de l'argent avant les taxes. Pour commencer, il a un plafond de cotisation plus élevé – pour 2020, il est de 3550 $ pour les particuliers et de 7100 $ pour les familles, les 55 ans et plus pouvant contribuer 1000 $ supplémentaires. L'argent sur votre compte peut également continuer à augmenter pendant des années, et s'il reste de l'argent après l'âge de 65 ans, vous pouvez le dépenser pour tout, bien que les retraits pour autre chose que les frais de santé éligibles comptent comme un revenu ordinaire.

    Vous devez également avoir un régime d'assurance maladie déductible élevé admissible afin de bénéficier de HSA & # 39; s. Ils ne sont pas idéaux pour tout le monde car vous devez pouvoir payer la franchise élevée si nécessaire, mais si vous le pouvez, et surtout si vous êtes jeune et en bonne santé, ils peuvent avoir beaucoup de sens car leurs primes sont inférieures aux plans avec moins déductible.

    8. Contribuez à un plan 529.

    Si vous avez un ou plusieurs enfants qui iront au collège à l'avenir (ou qui encourront d'autres frais de formation admissibles), vous pouvez réduire votre facture d'impôt en contribuant à un plan 529. Une caractéristique frappante de ces plans est que vous pouvez contribuer beaucoup. Les règles et les plans varient selon les États, mais dans de nombreux États, vous pouvez jeter des centaines de milliers de dollars par compte. L'argent dans le compte peut augmenter en franchise d'impôt avant d'être dépensé en dépenses de formation qualifiées. Certains États offrent leurs propres allégements fiscaux pour les contributions des résidents à leur régime d'État et certains États offrent même des allégements pour ceux qui épargnent dans le régime d'un autre État. En savoir plus sur 529 plans si vous pensez qu'ils peuvent vous aider.

    Si vous êtes confronté à des frais de scolarité cette année ou à l'avenir, consultez également le compte d'épargne Coverdell Education. Il permet des contributions pouvant atteindre 2 000 $ par année par bénéficiaire et offre un éventail de choix d'investissement plus large qu'un régime 529.

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    9. Compensation des gains en capital avec pertes en capital.

    Voici un excellent conseil en matière de réduction d'impôt: vous pouvez compenser une partie ou la totalité de vos gains en capital imposables par des pertes en capital. Par exemple, si vous avez vendu un certain nombre d'actions cette année pour un bénéfice total de 5 000 $, vous paierez de l'impôt sur les gains en capital sur ce montant. Mais si vous vendez également quelques actions qui entraînent une perte totale de 4 000 $, vous pouvez réduire ce bénéfice imposable à 1 000 $. En effet, si vos pertes dépassent vos gains, vous pouvez également déduire jusqu'à 3 000 $ de votre revenu imposable et reporter les pertes restantes à l'année suivante.

    Cependant, comme d'habitude, il existe des règles concernant ces "pertes fiscales", telles que vous devez d'abord compenser les bénéfices à long terme par des pertes à long terme et les bénéfices à court terme par des pertes à court terme – et vous ne devriez pas le faire & # 39; t rachète tout inventaire jusqu'à ce qu'au moins 31 jours se soient écoulés. En savoir plus sur le sujet si vous pensez pouvoir en bénéficier.

    10. Retenez les investissements plus longtemps.

    Cette astuce de réduction d'impôt est très simple: visez à réaliser tous vos gains d'investissement à long terme, ce qui signifie que vous déteniez l'actif pendant plus d'un an avant de le vendre. Les taux d'imposition à long terme de l'impôt sur les gains en capital sont de 0%, 15% ou 20%, la plupart d'entre nous étant probablement confrontés à 15%. Les gains en capital à court terme, pour les actifs qui sont détenus pendant un an ou moins avant d'être vendus, sont imposés à votre taux d'imposition régulier, qui pourrait être de 30% selon votre niveau de revenu.

    Donc, si vous êtes sur le point de vendre un stock après l'avoir possédé pendant 11 mois, pensez à le conserver un peu plus longtemps. Ce n'est pas toujours intelligent de le faire, mais cela peut souvent vous faire économiser des impôts importants. En général, il est bon de s'efforcer pour des entreprises saines et en croissance pendant de nombreuses années.

    11. Planifiez vos investissements dans des fonds d'investissement.

    Il existe des conseils de réduction d'impôt qui s'appliquent également aux fonds d'investissement, comme faire attention lorsque vous en vendez des actions. Les fonds distribuent généralement des revenus aux actionnaires (sous forme de dividendes, d'intérêts et / ou de gains en capital) vers la fin de l'année, et lorsqu'ils le feront, leurs actions diminueront en valeur avec le montant de la distribution – car cette partie de la valeur des actions est répartie entre les actionnaires. C'est bien pour ceux qui détiennent les actions depuis longtemps, mais si vous avez acheté juste avant la distribution, vous serez taxé sur la distribution qui couvre le fonds au cours de la dernière année, bien que vous n'ayez possédé vos actions que dans une faible mesure à partir de l'année. Demandez donc à la société de fonds quand sa distribution a lieu, puis essayez d'acheter des actions.

    12. Achetez une maison avec une hypothèque.

    Si vous voulez acheter une maison, si vous avez la chance d'avoir assez d'argent pour tout acheter, vous pouvez toujours l'acheter avec une hypothèque. Pourquoi? Eh bien, en partie parce que les intérêts hypothécaires sont déductibles. Cependant, il existe certaines règles telles que:

  • Les changements récents à la législation fiscale ne rendent les intérêts déductibles que si le prêt immobilier était de 750 000 $ ou moins. (Cependant, les prêts hypothécaires antérieurs à décembre 2018 ou avant sont des droits acquis et bénéficient de l'ancienne limite de 1 million de dollars.)
  • Si votre déduction des intérêts, ainsi que vos autres déductions spécifiées, est inférieure à la déduction standard maintenant assez généreuse, cela ne vaut pas la peine d'être utilisé.
  • L'achat d'une maison avec une hypothèque, en particulier dans notre environnement à faible taux d'intérêt, peut libérer de l'argent qui peut être investi pour votre retraite.

    13. Soyez stratégique lors de la vente de votre maison.

    Quand il est temps de vendre votre maison, sachez que vous pouvez exclure jusqu'à 250 000 $ de vos bénéfices (jusqu'à 500 000 $ pour ceux qui sont mariés et soumettent conjointement) via la règle d'exclusion de la vente de maison. Cela peut être un gros problème! Si vous avez acheté votre maison pour 300 000 $ et que vous l'avez vendue pour 450 000 $, votre bénéfice de 150 000 $ peut être entièrement exempt d'impôt – avec quelques règles:

  • Le bien que vous vendez doit être votre résidence principale.
  • Vous devez avoir vécu dans la maison pendant deux des cinq dernières années (certaines exceptions s'appliquent).
  • Cette exclusion ne peut être réclamée que tous les deux ans.
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    14. Utilisez l'état d'archivage correct.

    Cela peut sembler être un problème mineur, mais le dépôt de votre déclaration de revenus avec le mauvais statut peut être coûteux. Par exemple, toutes les personnes célibataires n'auraient pas le statut & # 39; célibataire & # 39; devrait utiliser: si vous êtes un parent seul ou si vous soutenez une personne à charge telle qu'un parent, vous pouvez avoir le statut de “ chef de ménage '' réclamer, vous donnant des allégements fiscaux plus importants. (Par exemple, faites défiler vers le haut et vous verrez une déduction standard beaucoup plus importante.) En attendant, la plupart des couples feront de leur mieux en soumettant une demande conjointe, mais dans certaines situations, il est plus rentable individuellement. Entrez les chiffres pour voir ce qui vous servira le mieux.

    15. Restez informé des modifications apportées au code fiscal.

    Notre code fiscal est très complexe et change un peu ou beaucoup d'année en année. Pour garder vos impôts au minimum, gardez une trace des changements vous-même ou embauchez un fiscaliste pour cela, et travaillez sur les dernières règles.

    16. Utilisez une stratégie de sécurité sociale fiscalement avantageuse.

    La sécurité sociale est vitale pour la plupart des retraités, et il y a certaines règles fiscales que vous devez connaître à ce sujet. Pour commencer, vos prestations de sécurité sociale sont imposables. Les règles sont un peu délicates et vos chances de voir vos prestations imposées sont plus élevées si vos revenus contiennent d'importantes sources non sociales, telles que les salaires, les revenus d'un travail indépendant, les intérêts et les dividendes. Selon ce revenu, jusqu'à 50% ou jusqu'à 85% de vos prestations peuvent être imposables. Une façon d'éviter cela est d'obtenir plus de sources de revenus telles que les IRA et les 401 (k) s plus tôt dans votre retraite, surtout si vous travaillez pendant que vous retardez le paiement de la sécurité sociale. (Cela augmentera également vos contrôles sur les prestations sociales.)

    17. Utilisez un logiciel de préparation des déclarations de revenus.

    Cette astuce peut non seulement vous faire économiser de l'argent, mais également réduire les maux de tête et les tracas. Si votre situation fiscale est assez simple – par exemple, si vous (et peut-être votre conjoint) avez principalement un revenu salarial ordinaire, sans revenu de travail indépendant, de revenu d'entreprise, d'investissements compliqués, etc. – vous devriez envisager d'utiliser un logiciel de préparation de déclarations de revenus pour faire votre déclaration de revenus. Il automatise une grande partie des mathématiques et vous demandera des informations qui peuvent vous aider à maximiser les déductions et les crédits.

    18. Obtenez de l'aide d'un fiscaliste.

    Si votre vie fiscale n'est pas si simple, ou si vous voulez simplement avoir plus d'assurance que vous prenez les meilleures décisions fiscales tout au long de l'année et que votre facture diminue autant que possible, recherchez les services d'un bon fiscaliste. Il leur appartient de suivre l'évolution de la législation fiscale et de connaître les stratégies fiscales efficaces. Demandez autour de vous des recommandations fortes ou cherchez peut-être un «agent enregistré», un fiscaliste avec une licence IRS dans votre région. Le site Web de l'Association nationale des agents inscrits peut vous aider.

    Plus vous en savez sur les impôts, plus votre évaluation fiscale peut être petite. Les taxes peuvent ne pas être super excitantes, mais vous pouvez certainement économiser des centaines ou des milliers de dollars.