10 résolutions financières pour 2020

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Le début d'une nouvelle année est le moment idéal pour réfléchir à ce que vous voulez améliorer dans votre vie et faire des plans pour y arriver. Il y a de fortes chances que vous réfléchissiez déjà à des résolutions comme aller plus au gymnase, manger plus sainement et faire du bénévolat dans des organisations locales.

Mais qu'en est-il des intentions financières? Le début de l'année offre l'opportunité de se concentrer sur ce qui se passe avec votre argent. Avec le bon plan en place, vous pouvez vous en tenir à vos intentions financières et vous retrouver dans un meilleur endroit au cours de l'année à venir que vous ne l'aviez commencé.

Voici 10 résolutions financières – de la constitution de votre épargne à la création de meilleures habitudes de dépenses – ainsi que des conseils d'experts sur la façon de les réaliser.

1. Créez un budget auquel vous vous conformerez

Si vous avez eu des problèmes pour maintenir votre budget dans le passé, envisagez une nouvelle approche de la budgétisation. Commencez par vos valeurs et priorités personnelles, suggère Tom Drake, analyste financier et fondateur de MapleMoney, un site Web d'éducation financière.

«Trop souvent, nous commençons nos budgets en publiant des chiffres que nous pensons devoir utiliser», explique Drake. «Au lieu de cela, regardez ce qui est important pour vous et sur quels objectifs vous vous concentrez. Faites un budget basé sur ces valeurs et vous vous y tiendrez plus tôt. "

N'oubliez pas qu'un budget peut également être flexible. Si vous dépassez dans une zone, vous pouvez l'équilibrer en réduisant dans une autre zone. Si vous découvrez que vous devez toujours apporter des modifications, vous ne quittez pas entièrement le budget. Ajustez-le au milieu de l'année et continuez d'avancer.

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2. Payer la dette de carte de crédit

Le montant moyen de la dette de carte de crédit par adulte américain avec une carte de crédit est de 5 673 $, selon les statistiques sur la dette de carte de crédit américaine collectées par CreditCards.com. Bien que la Réserve fédérale n'augmente pas actuellement les taux d'intérêt, le paiement d'intérêts sur cette dette peut s'additionner à long terme et vous coûter cher. S'attaquer à cette dette en 2020 pour économiser de l'argent.

Les consommateurs qui peuvent rembourser leur dette eux-mêmes doivent tenir compte des méthodes de paiement, telles que le premier paiement de votre dette la plus élevée (appelée la méthode de la loi sur la dette) ou le premier paiement de votre plus petit montant (la méthode de la boule de neige). Ceux qui ont du mal avec les paiements peuvent envisager des conseils de crédit, un transfert de solde avec des taux d'intérêt bas, un prêt personnel ou même un règlement de dette.

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3. Créez un fonds d'urgence

Près de trois adultes américains sur dix (28 pour cent) n'ont pas d'épargne d'urgence, selon l'indice de sécurité financière de Bankrate en juin 2019. Bien que le même sondage ait révélé qu'un adulte sur quatre a un fonds quotidien pluvieux, leurs fonds ne contiennent pas assez d'argent pour couvrir le coût de la vie pendant trois mois.

Si vous faites partie de ces Américains, c'est le bon moment pour vous fixer un objectif de constitution de votre fonds d'urgence. Avec un fonds d'urgence plein d'argent pour des événements inattendus, vous réduisez les risques de vous endetter pour couvrir les coûts inévitables de surprise, comme un pneu crevé ou une facture médicale.

Pensez à configurer des virements automatiques vers un compte d'épargne, soit à partir de votre salaire, soit à partir de votre compte courant. Avec cette stratégie, l'argent est «hors de vue, hors de l'esprit», ce qui réduit les chances que vous soyez tenté de le dépenser.

Même après avoir économisé seulement 250 $ à 749 $, une famille ne peut pas se retrouver dans des moments difficiles, selon une étude réalisée par l'Urban Institute en avril 2016. Vous n'avez donc pas à économiser tout de suite de trois à six mois. Commencez petit et continuez à augmenter votre fonds d'urgence en 2020.

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4. Augmentez votre épargne-pension

Épargner pour la retraite est l'un des aspects les plus importants de la préparation d'un avenir sain. De nombreux Américains craignent de ne jamais prendre leur retraite, il est donc logique de considérer vos propres perspectives de retraite au cours de l'année à venir.

Judith Ward, CFP et planificatrice financière senior chez T. Rowe Price, suggère de commencer avec votre 401 (k) au travail. Un plan 401 (k) traditionnel parrainé par l'employeur prend un pourcentage de votre revenu de taxe sur les intrants et le place dans un compte de placement. De nombreuses entreprises égaleront également une partie de votre contribution.

"Profiter d'un jumelage d'affaires est un bon point de départ", explique Ward. "Ou envisagez d'économiser 6% de votre salaire si votre entreprise n'offre pas de contrepartie."

Si votre plan offre une augmentation automatique des cotisations, profitez de cet avantage pour augmenter votre épargne chaque année – sans y penser.

L'IRS a relevé les plafonds de primes pour les plans 401 (k) de 19 000 $ à 19 500 $ pour 2020. Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent gagner 6 500 $ de contributions de rattrapage supplémentaires, soit une augmentation de 6 000 $.

Vous pouvez également économiser pour votre pension si votre entreprise n'offre pas de plan ou en tant que travailleur indépendant. Pensez à ouvrir un compte de pension individuel (IRA) et à effectuer des cotisations automatiques.

"Idéalement, vous souhaitez bénéficier de la déductibilité fiscale de votre cotisation", précise Ward. "Mais votre déduction peut être limitée si vous ou votre conjoint participez à un régime de retraite au travail et que votre revenu dépasse certains niveaux."

Si vous n'êtes pas intéressé par la déduction fiscale, Ward suggère d'envisager un Roth IRA ou Roth 401 (k). Vous ne verrez pas un allégement fiscal immédiat, mais votre argent augmente en franchise d'impôt et vous n'avez pas à vous soucier de payer des impôts sur vos retraits à l'avenir.

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5. Investissez plus

Cependant, ne limitez pas votre investissement aux seules primes de retraite déductibles d'impôt.

Si vous avez déjà un compte d'épargne d'urgence, envisagez de créer un compte de placement pour investir pour des objectifs avec un horizon temporel spécifique, comme la retraite anticipée ou l'épargne pour une maison.

Cependant, Todd Tresidder, ancien gestionnaire de fonds spéculatifs et fondateur de Financial Mentor, vous recommande d'examiner attentivement votre tolérance au risque et de créer un portefeuille qui reflète les conditions actuelles du marché et vos objectifs.

"La voie à sens unique de la hausse des cours des actions et de la baisse des taux d'intérêt ne peut pas durer éternellement", a déclaré Tresidder. "Investir peut vous aider à atteindre différents objectifs plus rapidement, mais vous ne voulez pas rester nu lorsque la marée se résorbe, alors gérez votre risque de marché pendant que vous investissez."

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6. Améliorez votre pointage de crédit

Savez-vous à quoi ressemble votre pointage de crédit? Le score FICO moyen aux États-Unis est de 703, selon les données d'Experian pour le deuxième trimestre de 2019.

Votre pointage de crédit joue un rôle crucial pour déterminer si vous avez accès au financement et aux autres services financiers dont vous avez besoin. En outre, votre pointage de crédit peut affecter vos taux d'assurance automobile dans certains États, ainsi que le montant de vos intérêts lorsque vous obtenez un prêt.

"Payer à temps, réduire votre dette et faire attention à la fréquence à laquelle vous demandez un crédit peut vous aider à améliorer votre score", a déclaré Jim Wang, expert en argent et fondateur du site Web d'éducation financière Wallet Hacks. "Des étapes simples peuvent faire une grande différence."

Utilisez l'année à venir pour vous diriger vers un bon crédit et voir le reste de vos finances s'améliorer.

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7. Réduisez vos prêts étudiants

Vous en avez assez des prêts étudiants qui vous empêchent d'atteindre d'autres objectifs? Prenez le temps de faire une grosse brèche sur eux l'année prochaine – ou même de payer en totalité.

Mike Crawford, chef de produit pour l'application récapitulative des prêts étudiants Momentum of Fifth Third Bank, dit de commencer à examiner les intérêts sur votre prêt. Accordez la priorité aux prêts ayant les intérêts les plus élevés et payez un supplément sur ces comptes. De cette façon, vous économisez plus d'intérêt.

Si vos taux d'intérêt sont élevés, envisagez de consolider vos prêts pour obtenir des taux d'intérêt plus bas et des paiements mensuels plus faciles à gérer.

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8. Cuisinez plus à la maison

Cela peut vous surprendre combien vous dépensez pour manger à l'extérieur chaque semaine. Une fois que vous avez additionné ces coûts, vous pouvez décider qu'il est plus logique de cuisiner à la maison.

"Cuisiner à la maison est moins cher, plus sain et développe une compétence utile que tout le monde devrait avoir", explique Wang de Wallet Hacks. «Je prévois personnellement de revenir à plus de repas faits maison. Son aspect sain vous fait économiser de l'argent sur les coûts des soins de santé et permet également d'économiser sur la nourriture pour votre famille. "

Envisagez d'utiliser ces économies pour rembourser vos dettes ou pour constituer votre fonds d'épargne d'urgence.

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9. Mettez à jour vos bénéficiaires

Avez-vous récemment vécu une situation qui a changé votre vie? Si tel est le cas, vos bénéficiaires pourraient être périmés, prévient Drake de MapleMoney. Vérifiez vos comptes de retraite et bancaires, votre police d'assurance et vos autres comptes financiers pour vous assurer que vos bénéficiaires sont à jour. Si vous avez récemment divorcé, vous pouvez remplacer votre ex comme bénéficiaire.

De plus, c'est probablement le bon moment pour consulter vos documents de planification.

"Personne n'aime planifier sa propre mort, mais avoir un testament ou établir une fiducie peut être un élément important pour préserver votre héritage financier", explique Drake. "Ce n'est vraiment pas aussi compliqué qu'on pourrait le penser, et si vos finances sont relativement simples, cela ne coûtera pas grand-chose."

Utilisez le manuel Bankrate pour rédiger un testament pour plus d'informations sur la mise en route.

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10. Cherchez des moyens d'augmenter vos revenus

Parfois, il s'agit moins d'épargner et de réduire et plus d'augmenter vos revenus.

"Il n'y a pas de substitut pour gagner plus d'argent", dit Wang. «Pensez à trouver des moyens de démarrer une course latérale [or] obtenir une promotion. Ou même à la recherche d'un meilleur emploi. & # 39;

Vous devrez peut-être mettre à jour une certification pour être admissible à un salaire plus élevé ou à une réclamation, mais cela peut valoir le coup si elle s'accompagne d'une augmentation de salaire.

Trouvez différentes façons d'augmenter vos sources de revenus afin de ne pas être complètement dépendant d'une seule source de revenus. Cette stratégie peut non seulement vous aider à gagner plus d'argent, à augmenter vos économies et à atteindre vos objectifs, mais elle peut également fournir une certaine protection si vous perdez votre emploi principal.

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Conclusion

Pensez à ce que vous attendez de la vie de l'année à venir – et de l'avenir – et définissez des résolutions qui peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de vos ressources financières. Cependant, n'oubliez pas que ces objectifs sont conçus pour vous aider à mieux vivre votre vie.

«N'oubliez pas de passer du temps à profiter de l'ici et maintenant», explique Tresidder de Financial Mentor. "Il y a plus dans la vie que l'argent."

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