# 1 façon de consolider les cartes de crédit sur une seule carte (2020)

Les consommateurs américains ont contracté un nombre croissant de dettes de cartes de crédit au cours des années qui ont suivi la Grande Récession. Beaucoup de ceux qui considèrent cette tendance comme intenable essaient de consolider les cartes de crédit sur une seule carte dans le but de réduire la dette totale qu'ils supportent, sans parler du montant qu'ils paient en intérêts chaque année.

Un récent sondage a révélé que les consommateurs ont en moyenne quatre cartes de crédit avec un solde combiné de près de 6 200 $, ce qui coûte en moyenne 1 162 $ par année en intérêts. Si vous êtes l'un des millions de consommateurs avec une pile de dettes réparties sur plusieurs cartes, la fusion de cette dette en un seul paiement semble probablement très bonne.

Une façon de consolider la dette de carte de crédit consiste à utiliser des cartes de transfert de solde et des prêts de consolidation de dette. Parmi vos choix disponibles, le moyen le plus simple et le plus efficace consiste à transférer les soldes de votre carte sur une seule carte avec un taux d'intérêt bas, voire 0%.

Cartes de transfert de solde Prêt de consolidation Questions fréquentes

Cela peut ne pas sembler intuitif, mais obtenir une carte de crédit différente pourrait être le meilleur moyen de payer la dette de carte de crédit. Bien sûr, il doit s'agir de la bonne carte, une carte spécialement conçue pour transférer les soldes d'autres cartes de crédit à intérêt élevé.

Les cartes de transfert de solde ont généralement une période d'intérêt de lancement, beaucoup avec 0% APR, qui dure pas moins de 18 mois. Voici nos sélections pour les meilleures cartes de transfert de solde pour consolider la dette de carte de crédit.

ÉVALUATION DU BILAN À 0%

★★★★★

5,0

  • OFFRE INTRO: Discover correspond automatiquement à TOUS les remises en argent que vous avez gagnées à la fin de votre première année. Il n'y a pas d'inscription. Et aucune limite à combien correspond.
  • Gagnez 5% de remboursement chaque trimestre sur les achats quotidiens dans divers endroits tels que les supermarchés, les restaurants, les stations-service, certains voyages et les achats en ligne, jusqu'au maximum trimestriel lorsque vous activez. De plus, obtenez un remboursement illimité de 1% sur tous les autres achats – automatiquement.
  • Échangez n'importe quel montant à tout moment. Les récompenses n'expirent jamais.
  • Service client 100% américain.
  • Recevez gratuitement votre carte de pointage de crédit avec votre pointage de crédit FICO®, le nombre de questions récentes et plus encore.
  • Recevez une notification si nous trouvons votre numéro de sécurité sociale sur l'un des milliers de sites Web sombres. * Activez gratuitement.
  • 0% pendant 6 mois

    0% pendant 18 mois

    13,49% – variable 24,49%

    0 $

    Bon / Excellent

    La carte de transfert de solde Discover it® n'est pas tellement une carte en soi, mais plutôt une fonctionnalité qui a été ajoutée à certaines des cartes de récompense les plus populaires de Discover. Avec cette fonction, vous pouvez choisir entre cashback, voyage ou autres cartes de récompense et bénéficier d'un taux d'introduction de 0% sur les transferts de solde et les achats.

    C'est un excellent moyen de payer d'autres soldes de cartes et d'obtenir toujours la carte de récompense souhaitée. Dans un premier temps, un supplément d'introduction de 3% s'applique, suivi d'une compensation de 5% pour les futurs transferts. Il n'y a pas de frais annuels pour les cartes de crédit Discover.

    ÉVALUATION DU BILAN À 0%

    ★★★★★

    4.8

  • Gagnez un bonus de 150 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture de votre compte.
  • Obtenez un remboursement illimité de 1,5% sur tous vos achats.
  • 0% Intro APR pour 15 mois de l'ouverture des comptes avec achats et transferts de solde, puis un APR variable de 16,49 – 25,24%.
  • 3% de frais de transfert de solde d'introduction lorsque vous transférez un solde au cours des 60 premiers jours d'ouverture de votre compte, avec un minimum de 5 $
  • Pas de frais annuels
  • Pas de minimum à échanger contre de l'argent
  • 0% Intro APR sur les achats pendant 15 mois

    0% Intro APR sur les transferts de solde 15 mois

    16,49% – 25,24% variable

    0 $

    Bon / Excellent

    La carte Chase Freedom Unlimited® combine un certain nombre de fonctions premium qui en font non seulement une excellente carte de transfert de solde, mais aussi une excellente carte de récompense polyvalente. Premièrement, le taux de lancement est de 0% sur les transferts de solde et les achats. Ce qui suit est le cashback illimité de 1,5% à chaque achat.

    Et enfin, un bonus d'inscription pour répondre à une exigence de dépenses minimales dans les trois premiers mois. Il n'y a pas de frais annuels pour la carte Chase Freedom Unlimited®, mais les transferts dans les 60 premiers jours sont soumis à des frais de transfert de solde de 3%, puis à 5%.

    ÉVALUATION DU BILAN À 0%

    ★★★★★

    4.8

  • Bonus en espèces unique de 150 $ après avoir dépensé 500 $ en achats dans les 3 mois suivant l'ouverture de votre compte
  • Obtenez un remboursement illimité de 1,5% à chaque achat, chaque jour
  • Aucune catégorie rotative ou inscription requise pour gagner des récompenses en espèces; De plus, le remboursement n'expire pas pendant la durée de vie du compte et il n'y a pas de limite au montant que vous pouvez gagner
  • 0% APR intro sur les achats avant 15 mois; 15,49% -25,49% APR variable par la suite
  • 0% intro APR sur les transferts de solde avant 15 mois; APR variable de 15,49% à 25,49% par la suite; Remboursement de 3% sur les montants transférés dans le premier 15 mois
  • Ne payez pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger
  • 0% pendant 15 mois

    0% pendant 15 mois

    15,49% – 25,49% (variable)

    0 $

    Excellent, bon

    La carte de crédit Capital One® Quicksilver® Cash Rewards est l'une des meilleures cartes combinées disponibles pour les virements bancaires, les remises en argent et un bonus d'inscription amusant. Cette carte unique offre un taux de lancement de 0% sur les transferts et achats avec un taux de transfert fixe de 3% pour toute la période du taux de lancement.

    Vous pouvez transférer un solde à tout moment pendant la première période de promotion et obtenir le taux de 0%. De plus, vous gagnez 1,5% de remise en argent sur tous les achats et un bonus potentiel pour des récompenses en espèces pour avoir satisfait à une exigence de dépenses minimales au cours des trois premiers mois. Tout cela, et cela vient sans frais annuels. Bien sûr, vous avez besoin d'un crédit bon à excellent pour être admissible à la carte Capital One® Quicksilver®.

    Vous pouvez trouver une carte sans frais de transfert de crédit auprès d'une caisse populaire

    En plus des cartes de cette liste, de nombreuses coopératives de crédit proposent des cartes de transfert de solde avec des taux de lancement de 0%, dont certaines ne facturent pas de frais de transfert de solde. D'autres cartes de transfert de crédit ont des taux d'intérêt fixes bas qui sont conçus pour la consolidation de dettes à plus long terme.

    Si vous n'êtes pas encore membre, vous pouvez consulter ce localisateur de coopératives de crédit pour ceux qui servent votre communauté.

    Si vous avez trop de dettes pour tenir sur une seule carte ou si votre pointage de crédit ne vous permet pas de bénéficier d'une bonne offre de transfert de solde, votre prochaine meilleure option peut être un prêt de consolidation de dettes. Les prêts de consolidation de dettes ont l'avantage d'offrir un TAP fixe qui est généralement inférieur à ce qu'une carte de crédit standard facture.

    Obtenir un prêt pour rembourser des dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé peut vous aider de diverses manières, notamment en réduisant vos paiements mensuels, en vous aidant à rembourser vos dettes plus rapidement et en améliorant votre pointage de crédit en réduisant votre utilisation globale du crédit. Voici quelques types de prêts de consolidation de dettes que vous voudrez peut-être envisager.

    Prêts sur valeur domiciliaire

    Avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous pouvez emprunter de l'argent à la valeur de votre maison, en supposant que votre maison vaut plus que ce que vous devez pour chaque hypothèque que vous avez. L'utilisation d'un prêt avec capitaux propres pour la consolidation de dettes a naturellement des aspects à la fois positifs et négatifs – certains évidents et d'autres que vous n'avez peut-être pas pris en considération.

    Un des avantages d'un prêt sur fonds propres par rapport à un prêt personnel est un TAP généralement plus bas, une période de remboursement plus longue et la possible déduction fiscale qui peut encore réduire le taux effectif que vous payez. LendingTree est un tel fournisseur de prêts hypothécaires que nous recommandons.

  • Trouvez des prêteurs achats de maisons neuves, refinancement, prêts immobiliers et hypothèques inversées
  • Les prêteurs rivalisent pour votre entreprise
  • Offres en quelques minutes
  • Recevez un maximum de 5 offres de prêt et sélectionnez l'offre qui vous convient
  • Fondé en 1996
  • Plus de 250 milliards de dollars de transactions de prêt clôturées
  • À première vue, les avantages d'un prêt immobilier semblent extrêmement positifs, mais voyons pourquoi ils méritent un peu plus d'attention.

    Avoir plus de temps pour rembourser les dettes – dans le cas d'un prêt avec des capitaux propres d'au moins cinq à 30 ans – peut ajouter beaucoup au total des intérêts cumulatifs que vous payez. Assurez-vous de ne pas payer plus d'intérêts à long terme.

    Par exemple, si vous pouvez rembourser votre dette de carte de crédit en deux ans au lieu de la transférer sur un prêt immobilier de cinq ans, les frais d'intérêt supplémentaires peuvent ne pas en valoir la peine.

    Maintenant, pour le principal inconvénient évident de ce type de prêt – le risque de perdre votre maison en cas de défaut. Parce que votre maison est une garantie pour un prêt sur fonds propres, elle ne peut pas rembourser, ce qui entraîne la perte de l'actif.

    En comparaison: le défaut de paiement avec la dette de carte de crédit est mauvais, mais ne conduit pas à l'itinérance.

    Prêts personnels

    L'obtention d'un prêt personnel pour consolider des dettes sur plusieurs cartes de crédit est une option à considérer. Mais l'APR sur ce type de prêt peut varier considérablement en fonction du prêteur. Le taux que vous payez est également directement lié à votre pointage de crédit, au type de prêteur que vous choisissez et à la durée du prêt.

    Les prêts personnels, également appelés prêts signatures, ne nécessitent pas de garantie. Par conséquent, les taux d'intérêt de ces prêts peuvent varier considérablement.

    Les réseaux de prêts suivants peuvent vous approuver un prêt suffisamment important pour rembourser votre dette de carte de crédit à un taux d'intérêt inférieur à celui qui vous est actuellement facturé.

  • Prêts de 500 $ à 10 000 $
  • Tous types de crédits acceptés
  • Recevez une décision de prêt en quelques minutes
  • Recevez de l'argent directement sur votre compte bancaire
  • Utilisez le prêt à n'importe quelle fin
  • Les montants des prêts varient de 500 $ à 5 000 $
  • Prestataire expérimenté fondé en 1998
  • Comparez les devis d'un réseau de prêteurs
  • Exigences de crédit flexibles
  • Demande en ligne facile et approbation en 5 minutes
  • Financement en seulement 24 heures
  • Les montants des prêts varient de 500 $ à 35 000 $
  • Tous les types de crédits sont les bienvenus
  • Partenaires de prêt dans les 50 États
  • Les prêts peuvent être utilisés pour n'importe quoi
  • Approbation rapide en ligne
  • Financement en seulement 24 heures
  • Les banques et les coopératives de crédit offrent généralement les taux les plus bas, mais elles ont également les exigences de qualification de prêt les plus strictes. Les prêteurs en ligne et les réseaux de prêteurs offrent une plus grande variété de prêts pour différents types de crédit, mais peuvent exiger des taux d'intérêt plus élevés.

    Selon la Federal Reserve Bank of St. Louis, le taux de financement moyen d'un prêt personnel de 24 mois auprès d'une banque commerciale est d'un peu plus de 10%. Cela est comparable à un taux d'intérêt moyen sur les cartes de crédit dans le nord des États-Unis de 15%. Donc, si vous avez un crédit bon à excellent, un prêt personnel peut vous faire économiser beaucoup de frais d'intérêt.

    Mais que se passe-t-il si votre crédit n'est pas parmi les meilleurs? Combien pouvez-vous vous attendre à payer pour un prêt personnel si vous devez regarder en dehors de l'environnement de crédit bancaire traditionnel?

    Les prêteurs en ligne peuvent facturer des taux allant jusqu'à 35,99% pour les personnes ayant un mauvais crédit, mais le TAP moyen auquel vous pouvez vous attendre est susceptible d'être proche ou légèrement inférieur à celui d'une carte de crédit.

    401 (k) Prêts

    Si vous participez actuellement à un régime de retraite 401 (k) parrainé par l'employeur, vous pourrez peut-être emprunter sur votre compte pour consolider et rembourser vos dettes. Cependant, le fait qu'il s'agisse d'une option ne signifie pas qu'il s'agit du meilleur choix pour un prêt.

    Si vous décidez d'emprunter votre 401 (k), vous devez être conscient des nombreuses règles et limites du plan. Même emprunter un petit montant à votre 401 (k) peut réduire considérablement ce dont vous disposez pour la retraite.

    Premièrement, le montant que vous pouvez légalement emprunter ne doit pas dépasser 50% du total de votre compte acquis, avec un maximum de 50 000 $. Le prêt doit également être remboursé au moyen de retenues sur salaire sur une période maximale de cinq ans.

    Il existe également des restrictions et des réserves qui sont admissibles, comme si vous quittez votre emploi ou si vous souhaitez transférer votre 401 (k) vers un IRA. Cela peut signifier que vous devez rembourser le prêt en totalité ou payer une pénalité de retraite anticipée.

    L'argument pour contracter un emprunt de 401 (k) est que l'intérêt est souvent très faible. Le calcul des intérêts varie selon le gestionnaire de régime, mais est généralement légèrement supérieur au taux préférentiel.

    Quels que soient les intérêts que vous payez, ils reviennent directement à votre compte et aident à compenser une partie des bénéfices composés que vous perdez en retirant de l'argent.

    Si vous gardez un solde sur plusieurs cartes de crédit, c'est un bon pari que vous payez plus d'intérêts que nécessaire. Vous pouvez enregistrer un forfait en transférant ces soldes sur une seule carte avec un intérêt faible, voire nul.

    Mais pouvez-vous vraiment consolider toutes ces dettes sur une seule carte? En un mot, oui.

    Les offres de cartes de crédit avec des taux d'intérêt de 0% sur les virements sont conçues pour vous aider à consolider les dettes de plusieurs cartes. Cependant, vous devez poser quelques questions lorsque vous décidez d'emprunter cette voie:

  • Combien de dettes totales vais-je consolider et la limite de crédit de la nouvelle carte couvre-t-elle cela? Selon des facteurs tels que votre taux d'utilisation du crédit, votre pointage de crédit et le nombre de cartes dont vous disposez, la limite de crédit que vous recevez peut ne pas vous permettre de transférer toutes vos dettes sur la nouvelle carte. Dans ce cas, choisissez d'abord les soldes aux taux d'intérêt les plus élevés à consolider.
  • Quelle est la durée du délai d'introduction? La plupart des offres de lancement à 0% sont valables pendant au moins 12 mois et certaines durent 21 mois. Assurez-vous de connaître les conditions de la carte que vous demandez. Notez également le taux que vous payez après la période d'introduction, car certains d'entre eux facturent un APR de très haut niveau.
  • Y a-t-il des frais de transfert et comment cela affecte-t-il ce que je paie? La plupart des cartes de transfert de solde facturent des frais uniques de 3% pour transférer un solde. Cela signifie 30 $ pour chaque tranche de 1 000 $ que vous transférez. N'oubliez pas d'inclure ce remboursement lors du calcul si c'est le bon choix pour vous.
  • Consolider le solde de plusieurs cartes de crédit sur une seule carte peut être un bon choix financier, tant qu'il est fait correctement. Assurez-vous que vous pouvez rembourser le solde transféré au cours de la période tarifaire de lancement.

    En outre, examinez attentivement les détails de la carte que vous avez l'intention d'acheter et magasinez pour la période d'introduction la plus longue et les frais de transfert les plus bas que vous puissiez trouver.

    Prendre en charge votre vie financière en consolidant vos dettes de carte de crédit est rarement une mauvaise chose. Mais la méthode que vous utilisez peut avoir un impact majeur sur votre pointage de crédit.

    Une façon dont votre score peut réussir dépend de ce que vous faites après avoir été approuvé pour une carte de transfert de solde. Lorsque vous consolidez une dette de carte de crédit existante sur une nouvelle carte de transfert de solde, vous n'annulez pas vos anciennes cartes de crédit.

    Cela peut augmenter votre taux d'utilisation du crédit, ce qui représente 30% de votre score FICO. Ce taux est calculé en divisant le solde total de votre carte de crédit par le crédit disponible dont vous disposez. Si vous fermez vos anciennes cartes, votre crédit disponible sera réduit.

    Une autre façon dont votre pointage de crédit peut être endommagé est une conséquence involontaire de la consolidation de dettes. Si vous transférez des soldes à haut rendement sur une nouvelle carte à faible taux d'intérêt, cela peut être un nouveau départ.

    Toutes ces cartes qui ont maintenant un solde nul peuvent demander à être utilisées … ne le faites pas! La consolidation de dettes ne fonctionne que si elle fait partie d'un plan visant à réduire les dépenses et à payer réellement le montant dû.

    Les avantages pour votre pointage de crédit lors de la consolidation de la dette de carte de crédit de la bonne manière l'emportent sur les dommages possibles. En remboursant les cartes, en réduisant votre dette globale et en surveillant activement vos dépenses, vous remarquerez probablement que votre pointage de crédit augmente plutôt qu'il ne diminue.

    Avec le risque de paraître simpliste, la façon la plus intelligente de consolider une carte de crédit ou une dette est celle qui vous convient le mieux.

    Pour certains, cela pourrait signifier qu'ils obtiennent une carte de transfert avec une limite de crédit suffisamment élevée et un long intérêt de lancement. Pour d'autres, un prêt de consolidation de dettes est le meilleur choix. Quel que soit l'itinéraire que vous choisissez, il est préférable d'avoir un plan et de l'exécuter.

    Considérez le montant que vous devez, le montant que vous payez en intérêts sur ce que vous devez et le montant que vous pouvez payer chaque mois pour compenser ce que vous devez. Chaque choix que vous faites pour une carte de crédit ou un prêt pour consolider votre dette doit être basé sur ces trois facteurs.

    N'oubliez pas que consolider et commencer à rembourser votre dette n'est qu'une première étape – vous devez également prendre le contrôle de vos dépenses. Il est inutile de réduire votre dette pendant que vous en contractez davantage. Faites un budget et respectez-le.

    La consolidation de la dette, qu'il s'agisse d'une carte de crédit, d'un prêt personnel à faible taux d'intérêt, de fonds propres ou de tout autre type de prêt, doit être considérée comme un moyen de parvenir à une fin. L'objectif ultime est de réduire votre dette et le montant que vous payez en intérêts.

    Les consommateurs américains sont de plus en plus endettés dans les années qui ont suivi la reprise économique. Cependant, l'endettement des consommateurs ne peut pas continuer de croître sans retenue.

    Pour ceux qui considèrent la dette de carte de crédit comme un fardeau inutile sur leurs fonds durement gagnés, envisagez de rembourser vos dettes en les consolidant sur une seule carte de crédit ou un prêt à faible taux d'intérêt. C'est l'un des meilleurs moyens de s'assurer que vous êtes préparé à tout ce que l'économie implique.